Выгодно пользоваться кредитной картой можно, если…

Никто не станет оспаривать удобство, простоту и выгоду использования заёмных карточных средств. Сегодня кредитные карты пользуются огромной популярностью у россиян. Однако далеко не все держатели пластика применяют его правильно. Проблемы возникают из-за вредных потребительских привычек. Лёгкая доступность банковских денег и безответственное финансовое поведение приводят к неуправляемым долгам.

Для того чтобы выгодно пользоваться кредитной картой как удобным платёжным инструментом, а не как источником головной боли, достаточно соблюдать простые правила и не допускать следующих ошибок.

Пустые траты

Когда человек оплачивает текущие ежедневные расходы наличными из кошелька, то имеет визуальный ограничитель доступной суммы. Держатель же кредитного пластика не видит, как тают средства на лимите, и образуется всё больший минус. Очень просто залезть в долг, не отслеживая обыденные траты и не задумываясь, действительно ли нужны эти покупки и в таком количестве. Итогом оказывается непонятно откуда набежавшая внушительная задолженность.

Погоня за бонусами

Банки-эмитенты сотрудничают с торгово-сервисными предприятиями и предоставляют по своим картам некоторые скидки на определённые группы товаров и услуг. Также привлекают клиентов и услугами кэшбэка, различными акциями. Хоть размер скидок и бонусов, как правило, не так уж велик, условия их накопления и применения просты и необременительны. Поэтому неправильно было бы не пользоваться приятными мелочами.

Другое дело, когда держатель кредитки начинает охотиться за выгодными покупками, желая накопить как можно больше бонусов. При этом он забывает подумать о том, нужна ли ему эта вещь вообще, приобрёл бы он её по полной стоимости или эта покупка привлекла его только акционной ценой. В этом случае стоит задать себе эти вопросы и решить, стоит ли пользоваться кредитной картой. Тем более что посчитать выгоду достаточно просто: сравнить размер скидки на товар с процентами, которые надо будет заплатить за пользование деньгами на карточном счёте.

Погашение по минимуму

Как утверждают сами банкиры, обязательный минимальный платёж (по кредиту, по карте) был задуман на случай возникновения у заёмщиков временных сложностей с погашением долга. Если плательщик оказался в затруднительном финансовом положении и не может вносить регулярный платёж в полном объёме, то можно оплачивать какой-то минимум без угрозы штрафов и ухудшения кредитной репутации.

Может показаться, что всё очень хорошо и удобно. Так заманчиво возвращать занятые средства понемногу: и семейный бюджет на страдает, и вроде бы долг гасится. В эту ловушку попадают многие. На самом деле, погашая минус на карте минимальными платежами, клиент значительно переплачивает, по сути дела просто дарит свои деньги банку-эмитенту.

Для отрезвления стоит вспомнить, какова процентная ставка по кредитке и тот факт, что непосредственно на погашение использованного лимита направляется лишь малая часть от внесенного минимального платежа. Таким способом долг уменьшается крайне незначительно, в то время как пользователь по сути откупается от штрафов и пятен в кредитной истории.

Поэтому необходимо погашать долг в максимально размере и как можно быстрее. Ведь если успевать пополнять счёт до истечения льготного периода, то фактически можно пользоваться банковскими средствами бесплатно. А к минимальному обязательному платежу следует относиться как к крайней мере в неблагоприятной ситуации.

Кредитка для кредита

Когда должнику нечем платить по другому займу, он может снять наличные с карточки и рассчитаться с кредитором. Скорее всего, величина переплаты за пользование средствами с пластика будет намного меньше грозящего штрафа за просрочку.

Но довольно часто такой способ выхода из затруднительного положения становится пагубной привычкой. Вместо того чтобы тщательно спланировать бюджет с учётом обязательных затрат по выполнению долговых обязательств, заёмщик полагается на «палочку-выручалочку» от банковской организации. Снимает деньги, отдаёт за кредит, возвращает по минимуму – и оказывается в двойной ловушке.

Страусиная политика

Игнорирование долга – самое неудачное решение в случае финансовых проблем. Если кредитный счёт опустошён, а денег на погашение нет, даже для минимального платежа, не стоит прятаться от банка. Кредитор в любом случае будет добиваться возврата одолженных средств, используя все возможные способы – от телефонных и электронных напоминаний до коллекторов и судебных исков.

Чем дольше клиент будет делать вид, что ничего страшного не происходит, тем больше задолжает. На невыплаченный остаток будет насчитываться штраф, который будет добавляться к основному долгу, а на эту сумму будут начисляться текущие проценты.

Не стоит оттягивать с визитом в финучреждение. Если не удаётся решить проблему с деньгами за 1–2 месяца, нужно обратиться в банк за помощью. Кредиторы заинтересованы в возврате своих средств и могут пойти на уступки в виде отсрочки платежей или реструктуризации долга.