В каких случаях лучше пользоваться кредитной картой, а в каких – нет

Удобство и простота безналичных операций с банковских карт не вызывают сомнения. Сегодня для расчётов в торгово-сервисных точках и онлайн-платежей всё большее число россиян отдаёт предпочтение пластиковым карточкам.

При этом не стоит относиться к этому удобному платёжному инструменту как к волшебной палочке и использовать оплату с помощью кредитной карты везде и всюду. Чтобы не оказаться в долговой ловушке и не испортить себе репутацию, необходимо правильно и по назначению применять столь популярный банковский продукт.

Тот случай, когда – да!

Многие граждане имеют не одну, а две, а то и больше карт. Это могут быть дебетовые, кредитные, кредитно-дебетовые, пенсионные, зарплатные и т. д. Но здесь речь идёт именно о кредитках – в каких случаях их применение наиболее уместно.

  1. В магазинах и торгово-сервисных предприятиях. Наиболее распространённый вариант использования, когда не нужно пересчитывать купюры в кошельке и переживать по поводу их кражи. «Пластик» тоже могут украсть, но счёт совсем несложно заблокировать, а затем получить в банке новую кредитку. При выдаче карты клиентам обязательно вручается памятка пользователя. Необходимо ознакомиться с ней, запомнить и соблюдать правила оплаты кредитной картой.
  2. Онлайн-покупки. Подходят кредитки любого статуса и назначения, за исключением неименного пластика моментальной выдачи, в функционале которого банк мог исключить возможность оплаты через интернет. Мошенники орудуют и в электронных платежах. Для защиты от хакеров необходимо придерживаться мер безопасности при оплате кредиткой через интернет. При этом лучше рассчитываться не дебетовой, а кредитной картой. Её защита от взломов значительно выше (тем более при высоком статусе и крупном лимите), ведь владельцем средств на ней является банк-кредитор.
  3. Экономия и даже доход. Многие банки-эмитенты используют систему кэшбэка, начисляют бонусы за оплату товаров и услуг по определённым категориям, также предоставляются скидки по отдельным покупкам. Всё это позволяет экономить и получать некоторую выгоду. Чтобы семейный бюджет действительно ощущал пользу от бонусов и возврата, необходимо не забывать погашать задолженность, своевременно пополняя карточный лимит, лучше всего – в течение льготного периода.
  4. Оплата кредитной картой за границей. При планировании отпуска в зарубежной стране можно в онлайн-режиме купить тур, забронировать гостиницу, арендовать авто и использовать банковскую карточку в путешествии для оплаты в ресторанах, магазинах, на заправках и т. д. При этом всё так же действуют блага кэшбэка: накапливаются бонусные мили и баллы за различные покупки. А вот дебетовые карты далеко не во всех точках принимаются за границей к оплате. И комиссии по кредитной карте при международных транзакциях существенно ниже по сравнению с операциями, выполняемыми с помощью дебетовой карты.
  5. Исправить КИ. Банковские организации одалживают свои деньги и внимательно отслеживают, как клиенты пользуются ими и возвращают. Все движения заёмных средств фиксируются в кредитных историях пользователей. Поэтому для тех, кто запятнал свою репутацию долгами и просрочками, кредитка может стать способом исправления «подмоченной» истории.

А вот здесь – не надо!

В ниже приведённых ситуациях не рекомендуется использовать кредитную карточку в качестве источника финансовой поддержки. Конечно, всякое может случиться, и этот способ окажется единственным возможным решением проблемы. Тем не менее следует всегда трезво оценивать собственные возможности и ответственно относиться к обязательствам.

Итак, когда лучше не пользоваться кредитной картой:

  1. Снимать наличные. Ничего страшного в этой операции, понятно, нет. Просто это невыгодно из-за комиссий за обналичивание через банкоматы или кассы.
  2. Оплачивать первоначальный взнос. В других странах (в США, например) для оформления ипотечного кредита гражданин должен предоставить документы об источнике средств для уплаты аванса. В России нет такого требования. Россияне, желающие приобрести квадратные метры, могут обратиться в разные банки и оформить в одном ипотеку, а в другом – потребительский заём наличными деньгами на уплату первого взноса. Такой ход применяется клиентами не только с жилищными кредитами, но и с другими, где по условиям договора необходимо внести определённую часть стоимости товара. Когда покупатель не имеет сбережений для оплаты части стоимости, но очень хочет приобрести понравившуюся вещь, то просто достаёт кредитку и снимает деньги. При этом не задумывается о том, что переплаты будут меньше, если взять кредит без требования первоначального взноса.
  3. Расходы на лечение. Сегодня всё больше людей для решения проблем со здоровьем прибегают к услугам частных клиник, а не государственных медицинских учреждений. Собственных накоплений вполне может хватить для оплаты консультаций специалистов и непродолжительного лечения. При более серьёзных заболеваниях или ситуациях, требующих дорогостоящей диагностики, оперативного вмешательства, длительных реабилитационных мероприятий и т. п., скорее всего не обойтись без привлечения кредитных средств. Однако не сто́ит возлагать надежды на карточный лимит. Многие частные медучреждения сотрудничают с банками. Гораздо выгоднее будет оформить банковский кредит на лечение.
  4. Свадебные расходы. Чтобы достойно отпраздновать столь важное событие, не нужно залезать по уши в долги по кредитке. Быстро вернуть потраченное (в течение льготного периода) вряд ли удастся, зато проценты набегут немалые. Разумное решение в этом случае – целевой кредит на свадьбу или кредит наличными на потребительские нужды. При этом важно заранее обговорить свадебную смету и не отклоняться от неё в ходе подготовки к торжеству.
  5. Путешествия. Человек планирует поехать в отпуск за границу и копит средства. Но ситуация меняется: отпуск перенесли или попался очень выгодный «горящий» тур. Что делать, ведь собственных денег пока недостаточно? Хоть специалисты и считают отпускные займы бесполезными, всё же советуют использовать их, а не кредитки для покупки путёвок. А вот для расчётов в торгово-сервисных предприятиях во время зарубежного отпуска можно заказать отдельную кредитную карточку с приемлемыми тарифами за обслуживание и конвертацию.