Субсидирование ипотеки. С марта кредиты на жилье под 13%?

Программа субсидирования ипотечных кредитов, принятая правительством, призвана помочь российским гражданам в приобретении жилья в новостройках. Из государственного бюджета будет выделено 20 миллиардов рублей. Реализация этого плана позволит реанимировать рынок ипотеки, создав выгодные условия для покупателей и застройщиков. Тарифы по кредитам зависят от ключевой ставки, определяемой регулятором. К ней банки добавляют свои проценты в качестве страховки от риска невозврата денег. Вот и получается, что сложившиеся на сегодня 20 процентов (в среднем) стали не под силу даже относительно финансово состоятельным покупателям. Наступила остановка ипотечного рынка. В этой критической ситуации правительство намерено уменьшить нагрузку на заемщиков и сохранить сам механизм ипотеки.

В последние годы спрос на жилье существовал в большей степени благодаря кредитованию. Однако, поднявшаяся в конце 2014 года до 17 процентов ключевая ставка резко охладила интерес к ипотеке. Не спасло ситуацию и январское (2015 года) снижение стоимости кредитования до 15%. В министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства было решено внести кардинальные изменения в существующую систему жилищных займов. Годовая ставка может быть снижена до 13 процентов. Новая программа, по словам премьер-министра Дмитрия Медведева, будет принята в ближайшее время.

Выступая 2 марта 2015 года на экономическом форуме в Красноярске, генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка, анонсировал нововведение. По его словам, уже в марте банки начнут выдавать кредиты для приобретения жилья на первичном рынке по ставке 13%. Правда, необходимо некоторое время для внесения поправок в бюджет государства.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Михаил Мень уверен, что новая программа начнет работать уже в апреле этого года. В его ведомстве предполагают, что благодаря государственной субсидии общая сумма планируемой ипотеки составит порядка 400 млрд рублей. Участниками программы станут шесть лидеров в сфере ипотечного кредитования по состоянию на февраль текущего года. В список вошли Сбербанк, банк ВТБ 24, ОАО «Газпромбанк», ОАО «Россельхозбанк», ДельтаКредит и Банк Москвы.

Пока что сами кредиторы ипотечного жилья не меняли свои тарифы после январского снижения ключевой ставки. Так, председатель правления ВТБ 24 Анатолий Печатников объясняет, что в их банке повышение ставки было незначительным, поэтому ее снижение не планируется.

Новая программа позволит гражданам любой категории приобрести новое жилье в кредит по социальной ставке. Правительство рассчитывает, что покупателями станет около 35 000 российских семей.

Также предприняты меры для решения вопросов по займам в иностранной валюте. Центробанк предлагает кредиторам конвертировать инвалютные ипотеки по 39,4 рубля за доллар и 49,98 рубля за евро – такой курс был на 1 октября 2014 года. Сегодня он в полтора раза выше.

Государственная помощь дает надежды на возрождение кредитования и продолжение строительства жилых объектов. Эксперты жилищного рынка считают, что объявленная льготная ставка предоставляет выгодные условия ипотеки для покупки квартир в новостройках.  Они рекомендуют гражданам воспользоваться такой возможностью.

Действие программы субсидирования будет продлеваться: после первой государственной дотации предусмотрен второй этап помощи. Субсидии из госбюджета – уже проверенный механизм оздоровления сферы жилищного строительства. В предыдущий кризис применение этой меры имело положительный эффект.

Ожидается, что с введением новой программы оживится покупательная активность населения, спрос на жилье возрастет. Строительные компании активизируют свою деятельность, возобновят строительство замороженных объектов и сдадут в эксплуатацию долгострои.

Разработанный план рисует радужную перспективу. Однако, есть и опасения. Аналитики предрекают кратковременное оживление банковской сферы и рынка строительства – на время двух-трех ближайших месяцев.