Страховки при получении кредитов от Сбербанка

При оформлении кредитов многие банки, в том числе и крупнейший в стране кредитор – Сбербанк, предлагают клиентам заключить договор страхования. Этот аспект имеет очень важное значение и существенно влияет на стоимость займа. Между Сбербанком России и компанией-страховщиком существует договор, согласно которому кредиты подлежат страхованию от случаев невыполнения должником своих обязательств. Если заемщик по определенным причинам не сможет вернуть Сбербанку взятые в долг деньги, то страховая компания возместит банку эти потери. В услуге, казалось бы, нуждаются обе стороны сделки. Заимодавец защищает себя от рисков невозврата собственных средств, а клиенту не нужно опасаться преследования со стороны банка в случае утраты платежеспособности. Банковские убытки будут компенсированы страховщиком. Однако перечень случаев, которые могут быть признаны страховыми, показывает сомнительную выгоду страховки для заемщика:

  1. Серьезное заболевание или инвалидность, в результате которых человек стал нетрудоспособным и не может выплачивать кредит. Факт должен быть подтвержден медицинской экспертизой.
  2. Смерть заемщика.
  3. Временная нетрудоспособность из-за сокращения штата по месту работы (но не при увольнении по собственному желанию). Необходимо, чтобы в трудовой книжке была запись об увольнении именно в связи с сокращением. Второе требование – быть зарегистрированным на бирже труда как безработный.
  4. Банкротство предприятия является страховым случаем, если заемщик – юридическое лицо.
  5. Иногда в договор могут быть включены другие пункты.

Долг заемщика, оказавшегося не в состоянии рассчитаться с банком, будет погашен за счет страховки. Это единственное утешение для человека в подобной прискорбной ситуации. А страховщики зачастую находят различные лазейки, чтобы отменить выплату компенсации.

Очевидно, что страхование выгодно кредитору, поэтому он всячески старается убедить соискателя финансовой помощи в необходимости и целесообразности заключения договора. Некоторые заимодавцы даже не уведомляют клиента, что они уже вписали страховку в стоимость ссуды. Сбербанк, однако, так не поступает и открыто сообщает претенденту обо всех условиях кредитования.

Банковские менеджеры имеют некий план по продажам различных дополнительных услуг, в том числе и страховок. Поэтому при выдаче кредитов заявителю будут представлены аргументы в пользу страхования: взаимовыгодность и отсутствие претензий со стороны Сбербанка при невозможности выплаты долга.

При нежелании клиента страховаться оператор может пригрозить отказом в выдаче денег. А даже если и выдадут, то на худших условиях: добавят 2–3% к годовой ставке. Важно знать, что проценты начисляются и на страховку, а сумма страхования окажется намного больше того, что придется переплатить по добавленным процентам. Так что можно смело идти на вариант без страхования. Тем более что услуга эта добровольная (если, конечно, речь не идет об ипотеке). Заимодавец может на свое усмотрение отказать в финансировании, но это не в его интересах, так как кредит и без страховки выгоден банку.

Заявитель может вначале оформить страховку, а после получения займа письменно отказаться от нее, на это есть законное основание – ГК РФ, статья 958. Норма действует в том случае, если договор не содержит пункт о невозвращении страховой части займа при отказе от страховки.

Сбербанк не устанавливает регламент на страховую сумму. Можно ориентироваться на актуальные данные текущего года – в среднем получается 10–15% от суммы всего займа. В некоторых банках можно встретить и 30%-е страховки.

При заключении договора кредитования необходимо тщательно изучать все пункты и, если о страховке не упоминается, обязательно задать конкретные вопросы и получить точную информацию о страховании.