Снижение средней ставки до 13,53 % – итог ипотечного кредитования 2015 года

Ипотека ушедшего года претерпела серьёзные изменения: от практически полного отказа банков выдавать жилищные кредиты – до снижения ставки почти на треть. Финансовые аналитики не видят оснований для стремительного снижения стоимости ипотечного кредитования в 2016 году. Однако считают, что покупка недвижимости может обойтись несколько дешевле.

В декабре 2015 года средняя ставка по всем видам ипотечных займов сократилась на 0,02 п. п. и составила 13,53 % (по данным 30 крупнейших банков-кредиторов). Динамика изменения стоимости кредитов по разным программам за последний месяц следующая:

  • на 0,07 п. п. уменьшилась средняя ставка по кредитам на «вторичку» – 15,04 %;
  • загородное жильё выросло на 0,04 п. п. – 15,45 %;
  • стоимость ипотеки для военнослужащих поднялась на 0,05 п. п. – 11,89 %;
  • покупка в новостройке подорожала на 0,14 п. п. – 12,15 %.

Среднестатистический российский кредит на приобретение собственного жилища – это 1,6 млн рублей со сроком выплаты 15 лет. При годовой ставке 13,53 % каждый месяц необходимо погашать 20 805 р. В сумме за весь 15-летний период стоимость услуг банка составит 2 млн 140 тыс. рублей. В итоге заёмщик должен возвратить кредитору 3,74 млн руб.

Самые выгодные условия по кредитам на покупку недвижимости предлагают:

А) под 4,9 % в год – Локо-Банк, 5 % – Связь-Банк, 7 % – Россельхозбанк и под 7,7 % Татфондбанк по специальным программам;

Б) под 11,25 % годовых Абсолют Банк и ЮниКредит Банк финансируют ипотеку с госсубсидированием на строящееся жильё;

В) Промсвязьбанк, Сбербанк и ВТБ 24 кредитуют по ставке 11,4 %.

В 2015 году кредитная ставка по ипотеке неравномерно снижалась месяц за месяцем. В январе стоимость жилищных кредитов подскочила вслед за резким повышением регулятором ключевой ставки сразу на 6,5 п. п. В марте была введена в действие государственная программа поддержки ипотеки. Льготное кредитование фактически спасло ипотечный рынок от обрушения. Снизившись сразу более чем на 2 п. п., ставка по кредитам на покупку жилья продолжала уменьшаться в течение всего года, «похудев» в итоге на 31,25 %:

  • январь – 19,68 %;
  • февраль – 19,26 %;
  • март – 17,18 %;
  • апрель – 16,65 %;
  • май – 15,90 %;
  • июнь – 15,19%;
  • июль – 14,76 %;
  • август – 13,98 %;
  • сентябрь – 13,88 %;
  • октябрь – 13,98 %;
  • ноябрь – 13,55 %;
  • декабрь – 13,53 %.

По мнению экспертов, не стоит надеяться на такое же удешевление ипотеки в 2016 году. Специалисты прогнозируют сокращение кредитной ставки не более чем на 1 п. п. при условии, что Центробанк продолжит курс на снижение ключевой ставки. В 2016 году возможно снижение стоимости новых квартир в пределах 5–10 %. Падение уровня доходов россиян в условиях продолжающегося финансово-экономического кризиса ослабляет спрос на покупку жилья в новостройках. Строителям придётся идти на уступки.