Шесть советов как погасить долг по кредитной карте

С задолженностью по кредитке в своей жизни сталкивался практически любой человек. Сложно бывает внести всю сумму долга, тем более, когда она превышает доход за месяц. При нехватке средств на покупку предметов первой необходимости, одежды, мебели приходится брать кредит. Кредитов может быть несколько. В такой ситуации семейный бюджет с трудом справляется с выплатой процентов. Что делать, как выбраться из долгов?

Есть несколько способов. Все зависит от целей, которые преследует должник. Для одного важнее всего как можно быстрее выплатить занятую сумму и досрочно погасить кредит. Другой заемщик просто погашает ежемесячные задолженности.
Поэтому способы уменьшения задолженности и погашения кредита различны. Американские ученые предлагают несколько наилучших, проверенных практикой, методик. Из них можно выбрать оптимальный вариант для конкретного случая.

1. «Снежный ком».
Этот метод предлагает автор издания «Полное переосмысление денег» Дэйв Ремси. Он рекомендует сосредоточиться на погашении меньшей суммы кредита без учета процентной ставки. Этот шаг станет мотивацией к выплате и других долгов. Методика «снежного кома» помогает настроиться на постепенное погашение долгов от меньших – к большим. Она подходит для всех заемщиков. Исключение составляет ситуация, когда нужно срочно выплатить долг с наибольшей суммой под угрозой штрафных санкций и конфискацией залогового имущества.

2. «От большего – к меньшему».
Каннингем советует посчитать расходы по кредитам с учетом платежей по процентным ставкам и начать погашать долги по математической схеме:
— вычислить максимальный платеж по кредиту;
— определить кредит с самой высокой ставкой;
— оплатить наиболее невыгодную задолженность.
Следует сократить кредитную задолженность до суммы, составляющей не более 30% от всего займа. Улучшенная таким образом кредитоспособность положительно повлияет на кредитную историю заемщика.

3. Перечисление с другого банковского счета.
Используя этот метод Каннингема, можно погашать задолженность перечислением с одной карты на другую. Для этого нужно вычислить наиболее выгодную кредитную карту по процентной ставке, по величине комиссии за перевод средств и по другим возможным сборам. Сделав расчеты затрат, можно перечислить деньги на другую карту. При грамотном применении такой способ позволяет заемщику заранее просчитывать свои расходы по погашению кредитов. Специалист по финансовому образованию некоммерческой организации Детра Райли предостерегает от соблазна снять деньги с уже погашенной карты. Не будет смысла в переводе средств с карты на карту, если не планировать погашение одной из них. Если возникает необходимость в срочном займе, следует просчитать возможность выплаты долга в течение популярного сегодня периода с нулевой процентной ставкой.

4. Не перемещать долг с карты на карту.
По мнению Дэйва Ремси, перенос долга с одной карты на другую не позволяет его выплатить, а только отдаляет от окончательного погашения. В конце концов, все равно нужно будет вернуть всю сумму займа. Детра Райли предлагает рассматривать вариант взятия другого кредита при имеющейся непогашенной или просроченной задолженности. Возможности своевременной оплаты расходов по картам следует заранее просчитывать.

5. Денежный запас.
В результате исследования потребительской финансовой грамотности американцев Каннингем пришел к выводу, что у трети населения нет сбережений на «черный день». При возникновении денежных затруднений нуждающийся обратится к своим родственникам, друзьям и знакомым или будет вынужден отказаться от выплаты существующих задолженностей. Именно поэтому Каннингем не советует погашать имеющийся долг за счет денежных сбережений, особенно при отсутствии стабильной работы. Избежать новых кредитов поможет накопление денежного запаса для покрытия расходов на 1–3 месяца.

6. Сбережения для погашения долга.
Дэйв Ремси рекомендует погашать кредитную задолженность средствами из финансовых запасов. При этом следует обязательно оставлять некоторую сумму денег для жизни, чтобы не пришлось занимать у близких людей. Рассчитавшись с долгами по кредитным картам, стоит приступить к созданию специального фонда для особых случаев, откладывая часть заработка.

С помощью выбранного способа погашения задолженности по кредитам каждый сможет свести к минимуму финансовые затраты. При оформлении займа следует учитывать не только размер запрашиваемой суммы, но и возможности ее своевременного возврата.