Самый выгодный кредит. Где и как взять?

Кредитное финансирование основательно вошло в жизнь россиян. Используя заемные средства можно решать многие жизненные проблемы, связанные с денежными затратами. Сегодня существует масса кредитных продуктов с различными условиями, требованиями и преимуществами. Каждому заемщику хочется заключить наиболее выгодную сделку. Для этого необходимо ознакомиться с предложениями от нескольких заимодавцев и оценить все плюсы и минуса предстоящего мероприятия. К кому обратиться за финансовой помощью? Услуги кредитования оказывают разные организации. Это не только банки, но и МФО, кредитные кооперативы, центры и союзы, ломбарды и даже частные лица. Самым надежным, безопасным и выгодным является сотрудничество с банками. Здесь клиенту не грозит обман или мошеннические действия. Ведь деятельность банковских учреждений осуществляется на законных основаниях и контролируется госструктурами. Благодаря поддержке государства в виде доступа к недорогим ресурсам и программам рефинансирования банки могут предложить гражданам весьма привлекательные условия по кредитам.

Однако для получения банковского займа необходимо соответствовать определенным критериям. Особенно теперь, в условиях кризиса банки-кредиторы ужесточили требования к соискателям, страхуя себя от рисков невозврата собственных средств. Клиент должен быть официально трудоустроен, получать легальную и достаточную для выплаты ссуды заработную плату, иметь положительную кредитную историю, иногда требуется предоставление ценного имущества в залог или поручительство третьих лиц.

Далеко не все нуждающиеся в заемных средствах могут похвастаться такими характеристиками. Поэтому клиентам приходится искать других, более лояльных кредиторов. В кредитных союзах и кредитных центрах, например, сквозь пальцы смотрят на «пятна» в кредитной репутации, не требуют справок с места работы, не проверяют уровень доходов и т. п. За такую снисходительность заемщик дорого расплачивается – процентные ставки здесь существенно выше банковских.

Есть предложения по кредитованию и от частных лиц. В этом случае очень велика вероятность попасть в руки мошенников. В ходе личной встречи с потенциального клиента могут потребовать внести плату за то, что его кандидатура будет рассмотрена. Для убедительности предоставляется на подпись договор, но в нем будет указано только то, что деньги приняты от гражданина за оказание информационных услуг. Затем «кредитор» исчезает вместе с полученными от горе-клиента деньгами. Понятно, что никакого кредита ждать уже не стоит.

Процентные ставки и комиссионные

При выборе кредитной программы первым делом интересуются размером процентной ставки. Это главный показатель, во многом определяющий стоимость всего займа. Но не стоит обольщаться, если удалось найти самый низкий процент. Кроме годовой ставки, есть еще много других взносов и комиссий, которые делают выбранный кредит не таким уж и выгодным:

  • оплата стоимости одноразовой страховки при заключении договора;
  • удержание определенного процента при каждом ежемесячном погашении;
  • штрафы за просроченные платежи и др.

Особенно важно уточнять все параметры, влияющие на итоговую стоимость кредита, когда предлагаются различные продукты по акции. Например, заявленные как всего лишь 5 или 6% годовых после добавления всех «накруток» могут превратиться во все 45 процентов.

Срок пользования кредитными средствами

Для клиента, берущего на себя долговые обязательства, звучит заманчиво предложение пользоваться деньгами долго, но платить каждый месяц понемногу. Этим банки и привлекают заемщиков. Ведь хорошо же сразу получить автомобиль и ездить на нем, а регулярный платеж в несколько тысяч рублей вполне приемлем для семейного бюджета.

При оформлении кредитного договора нужно внимательно изучить прилагаемый к нему график погашения долга и посчитать сумму всей переплаты. Результат подсчета покажет, что приобретенная в кредит машина, например, обойдется ее владельцу почти в два раза дороже.

Вот почему небольшие ежемесячные платежи при большом сроке займа удобны, но очень невыгодны. Чтобы избежать чрезмерных трат, необходимо ориентироваться на небольшие сроки кредитования. Многие банки практикуют индивидуальный подход в работе с клиентами, подбирая параметры сделки к каждому конкретному случаю. По желанию заемщика кредитный специалист может сделать расчет оптимального срока кредитования с учетом приемлемой для ежемесячного внесения суммы.

Другие условия

При подборе наиболее приемлемого варианта кредитования важно учесть не только размер ставки, комиссионных и других начислений. Так называемые нефинансовые условия оказывают существенное влияние как на качество, так и на стоимость предоставляемой услуги:

  1. Время рассмотрения поданной заявки. По быстрым займам (экспресс-кредитам) скорость рассмотрения самая высокая – буквально через 15 минут заявитель получает решение об одобрении или отказе. За это время не представляется возможным полноценно проверить обратившегося за финансовой поддержкой человека. Поэтому экспресс-займы предоставляются под повышенные ставки с включением дополнительных платежей в виде комиссий и страховок. Таким способом банки перекрывают свои возможные потери. Только платят за это добросовестные клиенты.
  2. Удобство оформления заявки. Практически любой банк сегодня предоставляет пользователям возможность подать онлайн-заявку на официальном сайте. Это очень удобно, быстро и просто. Но следует знать, что здесь могут трудиться кредитные брокеры, которые зарабатывают на посредничестве между банком и потенциальным заемщиком. При этом комиссионные, как правило, выплачиваются брокерам за счет клиента.