Рефинансирование кредита с задолженностью. Возможно ли?

Долги по кредитам допускают многие заёмщики. В сегодняшней непростой финансово-экономической ситуации доля проблемных займов ощутимо выросла. Кто-то потерял работу из-за сокращения. У кого-то урезали заработную плату. Некоторые оказались не в состоянии выплачивать несколько кредитов. Кому-то пришлось потратить все деньги на срочное лечение.

Оказавшиеся в затруднительном положении граждане задумываются о возможности рефинансирования кредита с просроченной задолженностью в другом банке. Сегодня многие финучреждения имеют такие программы. Но далеко не каждому должнику банкиры идут навстречу. Зачем рисковать, соглашаясь на сотрудничество с человеком, который уже зарекомендовал себя как несостоятельный клиент?

Банки идут на рефинансирование кредитов с открытыми просрочками не из жалости и желания помочь должнику, а ради привлечения клиентов и, несомненно, получения прибыли. При отборе соискателей кредиторы могут выбрать самых добросовестных и надёжных. Подходящим кандидатурам предлагаются более привлекательные условия (пониженный процент, благоприятный график погашения и др.). Такие клиенты впоследствии, скорее всего, обратятся за новым займом в банк, рефинансировавший на хороших условиях их предыдущие долги.

Найти, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, совсем не сложно. Но получить новый кредит для погашения предыдущего будет непросто. Соискатель финансовой помощи должен не просто рассказать о неблагоприятном стечении обстоятельств, из-за чего он оказался неплатёжеспособным. Придётся документально доказать, что причиной неисполнения долговых обязательств стали конкретные события (болезнь, потеря трудоспособности, задержки зарплаты, увольнение и т. п.), а не халатное отношение и безответственность заёмщика. При этом важно показать, что должник не прятался и не избегал ответственности, а, наоборот, предпринимал попытки урегулировать отношения с кредитором. Следует предоставить ответ банка с отказом в решении проблемы или с неприемлемым для клиента вариантом погашения задолженности.

Когда заёмщик понимает, что назревают проблемы с выплатой долга, конечно нужно пытаться найти решение в действующей финансовой организации. При этом желательно параллельно искать другое учреждение для рефинансирования действующих просрочек на случай, если переговоры не дадут результата. Время в данном случае работает не на заёмщика: период просрочки растёт. А чем дольше срок непогашения, тем сложнее будет найти понимание у нового кредитора.

Обычно банки дают деньги на рефинансирование, если просрочки допущены в течение не более чем 3 месяцев. При получении согласия нового кредитора должнику следует выяснить, какие штрафы были начислены по проблемному займу, и полностью их погасить. После этого можно приступать к основному долгу и процентам по нему.

Кроме предоставления документов, подтверждающих объективные причины наступления неплатёжеспособности, желающему получить рефинансирование займа с просрочками придётся ещё и убедить заимодателя в своей готовности и способности исполнять обязательства по новому кредиту. В таких переговорах заёмщикам может понадобиться помощь кредитных брокеров либо антиколлекторов, услуги которых не бесплатны. Также следует понимать, что для заключения новой сделки наверняка потребуется обеспечение залогом и (или) поручительством третьих лиц. Кроме полного пакета документов банк запросит от соискателя как можно больше информации, чтобы оценить надёжность нового клиента и не ошибиться в решении.