Почему отказывают в выдаче кредита

При обращении в кредитные организации за финансовой помощью каждый пятый потенциальный заёмщик получает отказ. При этом ему выдают ответ, сформулированный общими фразами, без указания причин принятия отрицательного решения.

Зарубежные фирмы сообщают соискателям кредитных средств почему их заявки были отклонены. Отечественные же финучреждения хранят тайну по этому вопросу, объясняя такую практику желанием предупредить мошенничество.

Банкиры считают, что если отказник узнает из-за чего ему не дали денег, то он попытается в следующий раз обмануть кредиторов, исказив или приукрасив информацию о себе. Подправив ошибки, он может подать заявку в другую организацию, тем самым скомпрометировав отказавший ему банк.

Кредитные учреждения официально не оглашают, кого ожидает отказ в выдаче кредита. Однако известно, что некоторые категории населения являются просто нежелательными клиентами. Банки крайне неохотно сотрудничают с родителями-одиночками, родителями многодетных семей, гражданами неславянских национальностей, прикрываясь стандартной отговоркой «по экономическим соображениям».

Самым важным критерием оценки будущего плательщика любого вида кредита является уровень его доходов, финансовая состоятельность. Ведь у него должно хватать средств не только для ежемесячных погашений долга, но и на содержание себя и семьи в размере, уж точно не меньшем прожиточного минимума. Сразу же после заполнения анкеты данные заёмщика анализируются с помощью скоринговой системы. При низком уровне платёжеспособности кредит не дадут. Финансовым организациям нужны гарантии возврата одалживаемых средств. Поэтому недостаточная платёжеспособность – самая распространённая причина, почему банки отказывают в выдаче кредита.

Надёжность будущего клиента можно проверить и по его финансовой дисциплине. Сегодня все кредитные организации сотрудничают с БКИ, где хранятся кредитные истории заёмщиков. Если заявитель имеет «пятна» на своей кредитной репутации, то ему вряд ли удастся занять деньги. Разве что на очень невыгодных условиях. Нарушения могут быть разными: от просрочки на пару дней ежемесячного платежа до судебных разбирательств по взысканию крупной и давней задолженности. Встречаются также случаи внесения ошибочных сведений. Поэтому специалисты советуют ознакомиться со своей КИ, прежде чем обращаться за финансовой помощью. Плохую кредитную историю можно исправить, взяв 1–2 микрозайма на небольшую сумму и короткий срок, например, в МФО и своевременно возвратив деньги. Процентные ставки будут намного выше, но таким образом репутация улучшится, после чего можно будет повторить попытку в банке.

В некоторых случаях заёмщик уходит ни с чем из-за того, что не соответствует банковским требованиям к кандидатам на конкретный вид кредитования. Например, из-за возрастных ограничений человеку могут отказать в ипотеке, если на момент истечения срока займа ему исполнится 45 или 65 лет – в зависимости от конкретной ипотечной программы, льготных категорий и т. п. Слишком юный возраст (обычно моложе 18 лет или 21 года) также может ограничить доступ к заёмным средствам.

Недостоверные личные данные являются практически 100 %-ой причиной отказа в выдаче кредита. Для заимодавца очень важна честность и благонадёжность потенциального клиента. Предоставление искажённых, некорректных или заведомо ложных сведений производит крайне отрицательное впечатление. С такими заёмщиками банки не хотят связываться. Чаще всего заявители преувеличивают свои доходы и стаж работы с целью получить более крупную сумму взаймы. Иногда идут даже на подделку документов. Встречаются, однако, и случаи обычных ошибок из-за невнимательности или волнения. Работники кредитных учреждений всегда призывают заявителей вносить личные данные внимательно, корректно и честно – иначе досадная неточность может привести к плохому результату. Подача неправдивой информации чревата для заявителя не только отказом, но и попаданием в «чёрный» список. Такому клиенту уже никогда не дадут денег в этой коммерческой организации.

При потребительском кредитовании средства выдаются без пояснения, на какие цели они будут потрачены. Но при более крупных суммах необходимо указывать, для чего нужны деньги. И вот тут уже кредиторы оценивают, стоит ли финансировать затеянное заёмщиком, каковы риски, сможет ли он без проблем погасить долг. Кредиты на путешествия и свадьбы, на пластические операции, кредиты для друзей – всё это неоправданные цели, с точки зрения банков, а потому и одна из причин отказа в выдаче кредита. При реализации этих целей возможны негативные последствия для заёмщика в виде частичной или полной утраты дееспособности, снижения платёжеспособности, что не позволит ему рассчитаться с долгом, а дружба может закончиться вместе с исчезнувшим с деньгами другом.

Несмотря на банковскую политику неразглашения причин отклонения заявок на кредитование, граждане в состоянии сами оценить свои шансы на получение финансовой помощи. При желании и необходимости задействовать заёмные средства для решения различных жизненных проблем необходимо взвесить все аргументы, изучить максимальное количество предложений, рассчитать свои возможности с перспективой на срок выплаты долга. Выбрав оптимальный вариант, можно отправляться в банковский офис и оформлять заявку, внося правдивые и корректные сведения о себе.