По чем кредиты для народа? Какие проценты по кредитам могут предложить банки сегодня

Синусоида ставок банковских кредитам пошла вверх. Сколько придется сейчас платить банкам по кредитам — рассмотрим далее. Потребительское кредитование на любые цели: удорожание дорогого. Представим себе среднего гражданина 35-ти лет с потребностью в кредите 500 000 р. на срок 12 месяцев. и выберем для сравнения условия Сбербанка, ВТБ и Банка Москвы. Объективно будем рассматривать не Клиента этих Банков без кредитной истории, с зарплатой 100 000 р. в месяц.

Начнем с мастодонта финансового рынка — Сбербанка России.
Привлекательные «от 20% годовых» под наш пример превращаются в стартовые «от» в размере 27,5% годовых, которые могут вырасти до 34,5% годовых. Ставка устанавливается на основании анализа комплекса данных по заявителю. Ежемесячный платеж при минимальном проценте составит 48 130 р., переплата 77 600 р. Это что касается кредита без залога.
Кредит, обеспеченный бланковым поручительством физических лиц дешевле на 1% (диапазон ставок 26,5 — 33,5% годовых). Ежемесячный платеж при минимальной ставке составит 47 890 р., переплата 74 680 р.
Разница в ежемесячном платеже 240 р., в суммарной переплате — 2900 р.

ВТБ24 заявляет ставку от 28% годовых. Арифметика калькулятора соответствует этой ставке: переплата за год составит 84 400 р., ежемесячный платеж — 52 100 р. (начиная со 2-го месяца, т.к. в первый месяц уплачиваются лишь начисленные %-ты). С увеличением суммы кредита (от 600 000 р. ) ставка калькулятора опускается до 26,5%. Потолочные ставки выставляются так же, как и в Сбербанке — после комплексного изучения параметров кредитования и информации по Заемщику.

Банк Москвы привлекает ставкой от 21,9% годовых, но честно предупреждает на сайте о максимуме — 33,9% годовых.

Нашему стандартному клиенту предлагается расчет по ставке, отличающейся от заявленной на +1% (22,9% годовых). Ежемесячный платеж в размере 47 000 р. и общая переплата в сумме 64 100 р. кажутся самыми выгодными и привлекательными. Однако не советуем торопиться с выводами. На сайте прописаны перманентые ставки для физлиц зарплатного и корпоративного клиента: 23,9 % и 25,9 % годовых соответственно. Это сразу наталкивает на определенный логический вывод: ставка вновь пришедшему клиенту не может быть ниже, чем для зарплатника/сотрудника включенной в Корпоративную программу Банка фирмы. И если разница в ставках между этими двумя сегментами составляет 2%, то старт-ставку нашему гражданину установят скорей на уровне 27,9% годовых, нежели 22,9% годовых. Конечно, для привлечения потока новых Клиентов Банк Москвы может предлагать явно более низкие ставки, чем рассмотренные выше финансово-кредитные организации. Но мы советуем помнить о том, что реальная ставка всегда где-то посредине диапазона «от-до», и поэтому предлагаем равняться на размер ставки 28% годовых, что аналогично условиям ВТБ.

Автомобиль в кредит: сегодня дефицит.

Для оформления автокредита нашему условному гражданину не придется выбирать между рассматриваемыми здесь тремя Банками. Выдача автокредитов предлагается только ВТБ-24.
По разным программам процентные ставки отличаются на 2,5 — 7,5 пунктов.
«Стандарт». Название программы говорит само за себя: процедура рассмотрения и выдачи — в штатном режиме. По ней новые автомобили (отечественные и иностранного производства) приобрести в кредит можно под 18,5 — 19,5% годовых. Ставка зависит от размера аванса (30% и 20% от стоимости авто соответственно). Срок — до 7 лет. Для зарплатных клиентов предусмотрены специальные условия.
«АвтоЛайт». Заманчивая легкость оформления всего лишь по 2-м документам Заемщика обойдется в 20,9% годовых. Срок снизится до 5-ти лет.
«АвтоЭкспресс». Рассмотренная за 2 часа заявка (по тем же двум документам) позволяет получить кредит за 1 день. Но плата «за скорость» составит 21,9% (для импортных авто) — 22,9% (для отечественных авто). Величина взноса 20 — 30 % от стоимости, на ставку не влияет. Кроме этого, продукт предусматривает возможность отказа от страхования КАСКО. Условия такого кредита: ставка 25,9% годовых на срок до 3-х лет при взносе 30%.

Ипотека. Дорого и сердито.

Жилье в кредит не прекратил предлагать ни один из Банков нашей выборки.
Общая тенденция изменения условий: повышение ставок. Граничные 50 лет кредитования — все еще предлагаются, но игроки по менялись.
В нынешних условиях вторичное жилье более актуально, т.к. можно обойтись без ожиданий и существенных вложений в ремонт. Сейчас условия кредитования такого жилья в Сбербанке следующие:
Базовая ставка — от 14,5% годовых до 15,5%. Ее повышают уменьшение взноса и увеличение срока.
Однако шкала надбавок привносит удорожания: +0,5% для клиентов на общих основаниях; +1% до регистрации ипотеки; +1% — без страхования жизни Ипотекополучателя квартиру стоимостью 7 000 000 р. на 30 лет под 16% и взносом 20% составят: ежемесячно 75 300 р., переплата 21 500 000 р. Если взять более реальную ставку 17,5% (две надбавки), то суммы возрастут до 82 100 и 24 000 000 соответственно.
Ипотека по 2-м документам «стоит» 15% — 15,5% при тех же надбавках, но взносе 50%.
Для сравнения: ранее Сбербанк кредитовал под ставку, начинающуюся от 12% годовых.

ВТБ, ранее выдававший потеку на 50 лет под 11,85%, теперь предлагает такие условия для покупки вторичного жилья:
Годовой процент: 15,95% при комплексном страховании (КС) и 16,95% (без КС).
Срок: до 30 лет. Аванс: от 20%.
На аналогичном примере (вторичное жилье за 7 000 000 р. на 30 лет с авансом 1 400 000 р.) ежемесячный платеж составит 75 100 р. и 79 600 р., переплата — 21 400 000 р. и 23 000 000 р. соответственно.

Банк Москвы «перехватил инициативу» у ВТБ и предлагает кредит на срок до 50 лет.
 Возможно, инициатива перешла к нему не случайно — ведь он входит в группу ВТБ. Но ставка , как и в ВТБ, заявляется в размере 15,95% годовых. (Без титульного страхования надбавка +1%. ) Аванс — от 20%. Размер ежемесячного транша при базовой ставке — 74 400 р., переплаты — 39 000 000 р.
Отметим, что при равных ставках но разнице сроков в 20 лет, сумма ежемесячного транша отличается незначительно, а вот переплата за бОльший срок — почти в 2 раза выше.