Плохая кредитная история. Как получить кредитку?

Пользование кредитной картой сегодня – обыденное дело. Многие люди прибегают к помощи заемных средств для решения насущных вопросов, требующих материальных затрат, будь то оплата счетов, покупка бытовой техники, учеба, лечение или другие потребности. Процедура получения кредитки несложная и довольно быстрая, некоторые банки выполняют ее в день обращения. Однако выдают такую карточку не всем подряд. Кроме подтвержденной финансовой надежности кандидат должен иметь чистую кредитную историю. Кредитная репутация стоит на первом месте для финучреждения, когда решается вопрос о кредитовании. Мало иметь стабильную работу и постоянный доход. Нужно показать свою финансовую ответственность и надежность. Все сведения о взятых и выплаченных ссудах, нарушениях сроков, штрафах и других взысканиях содержатся в кредитной истории каждого заемщика.

Если были допущены просрочки платежей по займам или они вообще не были погашены, то шансы на получение заветного «пластика» практически равны нулю. Предоставляя гражданам деньги в долг, финансовые организации несут определенные риски и хотят иметь гарантии возврата всей суммы и процентов.

Степень нарушений может быть разной. Банки относят их к трем условным категориям:

  1. Одна-две просрочки до пяти дней. Считается нормальной ситуацией, и практически не влияет на решение о выдаче кредита.
  2. Неоднократные пропуски платежей сроком до 35 дней. Это средняя степень нарушения условий договора, которая существенно влияет на вероятность одобрения заявки.
  3. Серьезным препятствием для кредитования является невозврат кредита. В этом случае карту вряд ли дадут.

Хорошая кредитная история соискателя может быть перечеркнута фактами об имеющихся проблемах с законом (например, судебные иски по взысканию алиментов, возбуждение уголовного дела). Эти обстоятельства лишают его возможности одолжить деньги на карточку, даже при взятых ранее и вовремя погашенных кредитах.

Что же делать человеку, если нужна ссуда, а кредитная история далека от идеала? Пути решения проблемы есть, и зависят они от степени серьезности допущенных промахов и «уважительности» вызвавших их причин.

Больше заявок – больше шансов.   

Благодаря современному сервису, использующему интернет-технологии, можно подавать заявки дистанционно в режиме онлайн сразу в несколько банков или с небольшими интервалами, если в каком-то учреждении получен отказ. При множественном заказе повышается вероятность положительного решения. Если согласие придет от нескольких организаций – можно будет выбрать наиболее выгодный вариант.

Использовать конкуренцию.

Учреждения-кредиторы стремятся наращивать базу клиентов, особенно это касается молодых или небольших банков. Поэтому есть смысл обратиться к последним – возможно удастся избежать пристального внимания к «пятнам» в истории кредитов и получить заем.

Ориентироваться на кредитную специализацию.

Для некоторых крупных банков кредитование является приоритетной деятельностью. Стоит попытать счастья в нескольких таких учреждениях. В них применяется индивидуальный подход к клиентам с учетом всех обстоятельств, фактов и нюансов.

Обратиться к узким специалистам.

Есть специальные организации, занимающиеся оказанием помощи в конкретном направлении – получении кредитов и карт.

Лучше – в свой банк.

Больше всего шансов на успешное решение вопроса дает обращение в свой банк, через который заемщик получает заработную плату, пенсию или другой доход. Еще лучше, если здесь размещен депозит. У банковского учреждения в этом случае есть надежная страховка от невыплат в виде регулярных поступлений зарплатных средств и депозитного капитала.

Если кредитная история – залог успешного кредитования, то что можно сделать для ее улучшения? Конечно, переписать все сначала не удастся. Но существенно исправить вполне реально. На это потребуются время и усилия. Регулярно погашая задолженности в назначенные сроки и не допуская новых, можно создать значительный перевес положительных моментов в кредитной истории над отрицательными, обретя таким образом статус надежного клиента.

А пока история не исправлена, но кредитная карта крайне нужна, следует попытаться доказать банковским сотрудникам свою ответственность и твердое намерение вовремя и в полном объеме возвращать одолженные средства, регулярно оплачивая начисленные за пользование проценты. Понятно, что одних слов будет недостаточно. Документами, подтверждающими платежеспособность, могут быть оплаченные квитанции по коммунальным услугам, справки о выплате какого-либо потребительского кредита или покупке товара в рассрочку, денежные переводы по алиментным обязательствам, плата за учебу и тому подобное. Крепким аргументом является справка с работы о заработной плате, особенно если эта работа стабильная, а размер дохода высокий. Помогут справки и о любых других финансовых поступлениях.

Если просрочки и штрафы образовались по не зависящим от должника причинам, желательно предоставить документальное тому подтверждение: приказ об увольнении в связи с сокращением штата, выписка из истории болезни (или справка о срочном хирургическом лечении), справка о задержке выплаты зарплаты и другие доказательства.

Кредитная комиссия банка в индивидуальном порядке рассматривает предоставленные документы и учитывает все имеющиеся обстоятельства. Если доказательства финансовой состоятельности и серьезности намерений будут убедительны, банк сможет пойти навстречу клиенту с неидеальной историей и выдать карту с кредитным лимитом.