Первый кредит. Что нужно знать?

Кто-то постоянно пользуется заёмными средствами для удовлетворения разных житейских нужд. Кто-то обращается к кредиторам только в случае крайней необходимости, когда нет никакой другой возможности справиться с временными денежными затруднениями. А кто-то решил взять первый в своей жизни кредит.

Какой бы ни была сумма займа, в любом случае, беря на себя долговые обязательства, человек совершает серьёзный и ответственный шаг. Поэтому сначала следует тщательно обдумать, действительно ли кредит крайне необходим. Если это единственный способ решить имеющуюся проблему, то далее нужно внимательно изучить все требования и условия, на которых предоставляются заёмные средства.

Банки имеют громадный опыт кредитования населения, в их распоряжении множество различных приёмов и секретов, позволяющих извлечь максимально возможную выгоду от своей деятельности. Конечно, речь не идёт о том, чтобы соревноваться с финансовой организацией в игре «кто кого?». Однако чёткое представление о правилах получения и возврата денежных ссуд позволит заёмщику выбрать самый выгодный для него вариант финансирования и благополучно погасить долг.

Что же нужно знать начинающему заёмщику? На что обратить внимание и о чём расспросить банковского сотрудника при оформлении денежных обязательств?

  1. Договор о кредитовании. Текст нужно прочитать. Полностью. Обязательно. Не торопясь и не пропуская напечатанного мелким шрифтом. Подписание кредитного соглашения – не тот случай, когда нужно спешить и расписываться не глядя. Всё, что будет непонятно, можно и нужно уточнить у клерка, не стесняясь показать свою неосведомлённость. После того как заявитель поставит свою подпись, договор вступает в силу и подлежит исполнению. Поэтому так важно вначале проявить максимальную дотошность и скрупулёзно, пункт за пунктом разобрать и уяснить свои права и обязанности.
  2. Кредит не делает богаче. Когда человек берёт деньги взаймы, он не обогащается. Получив от банка во временное пользование некоторую сумму, заёмщик должен будет вернуть не только её, но и начисленные за пользование проценты. Надо понимать, что кредит несёт потерю какой-то части семейного бюджета (иногда довольно значительной, например, при выплате ипотеки). Смысл займа состоит в том, чтобы человек смог сделать важную покупку или вложение при отсутствии в данный момент собственных средств в необходимом объёме. Банк просто предоставляет деньги, а клиент пользуется ими и возвращает с процентами.
  3. Резервный фонд. Он должен быть. Или некоторая сумма на «чёрный» день. Называть можно как угодно, но резерв «на всякий случай» следует иметь, собираясь залезть в долги. Эти средства будут служить страховкой при возникновении непредвиденных обстоятельств или осложнении финансового положения плательщика кредита. Ситуации бывают разные: можно остаться без работы, потерять трудоспособность, заболеть и т. п. Припасённые же деньги помогут справиться с ежемесячными платежами при возникновении трудностей.
  4. Цель кредита. Необязательно брать именно кредит в банке, если деньги нужны для приобретения бытовой техники, мебели и т. п. Сегодня многие торговые центры и магазины продают товары в рассрочку, по которой либо вообще отсутствует комиссия, либо начисляются минимальные проценты – значительно меньшие, чем по банковским кредитным программам. Рассрочка оформляется прямо на месте, как правило, всего лишь при наличии гражданского паспорта. И рассчитаться за покупку можно в любое время, хоть через день после приобретения. Досрочное погашение выгодно магазину и не несёт никакого ущерба заёмщику. А вот кредитными организациями выплата займа раньше срока не приветствуется. Банки теряют при этом свою прибыль, потому и предусматривают в договоре штрафные санкции в случае досрочного возврата долга.