Открыть свое дело: кредит в помощь

Для открытия собственного бизнеса с нуля индивидуальному предпринимателю не обойтись без какого-то начального капитала. Новичку потребуются средства на приобретение расходных материалов, сырья, оборудования, аренду производственных помещений или офисов и т. п. На законодательном уровне развитие предпринимательства очень даже приветствуется. Но взять деньги на осуществление прибыльного проекта можно только у банков.

Отличия в финансировании новых и действующих бизнесов

Кредиторы финансируют индивидуальных предпринимателей как с нуля, так и для развития уже поставленного бизнеса. Причем второй тип кредитования гораздо более приемлем для заимодавцев по целому ряду причин:

  • функционирующее предприятие уже имеет практический опыт и определенные успехи;
  • прибыльность бизнеса, качество проводимой руководством политики, солидность организации можно оценить по определенным показателям;
  • наличие руководителей на кредитуемом объекте (кооператив, корпорация, общество с ограниченной ответственностью, акционерное общество) упрощает задачу взыскания в случае невозврата долга;
  • имеющееся оборудование, произведенная продукция, здания и помещения служат залогом;
  • эффективность финансовых вложений в работающий бизнес выше, чем в новое дело;
  • легче сделать оценку рисков займа.

Особенности кредитования бизнеса с нуля

У частного предпринимателя, решившего открыть с нуля свое дело, ничего, кроме идеи и плана, нет. Банкиру в этом случае затруднительно оценить риски предприятия, так как неизвестна эффективность последнего: опыта – ноль, результат – пока никакой.

По международной статистике, большая часть проектов «сгорает» на самом старте, когда предприятие не успевает еще ничего заработать. У банков риск потерять одолженные средства гораздо выше при вложениях в новое дело. При этом не так уж редко попадаются и мошенники.

Никакого залога новичок предоставить не может, разве что собственное жилье. Но мало кто согласится отдать свою квартиру в залог кредита. А вот кредиторы знают, что выселить из залогового жилища весьма сложно.

Все эти обстоятельства и объясняют тот факт, что начинающие бизнесмены могут рассчитывать лишь на небольшие ссуды под довольно высокие проценты. Для того чтобы заинтересовать инвесторов, предприниматель должен разработать грамотный и убедительный план своего предприятия. Хорошо бы еще открыть счет в выбранном в качестве заимодавца банке. Гарантом начинающего бизнесмена может стать Фонд содействия индивидуальным предпринимателям.

В регионах для некоторых сфер частного предпринимательства действуют специальные программы (поддержки фермерства и др.). Однако на этом пути существует множество бюрократических препятствий. Предприимчивые граждане поступают по-другому – берут несколько обычных кредитов на потребительские нужды и задействуют свое имущество. Такого капитала хватает на покупку транспорта, оргтехники, оборудование офиса и др. Товар же для реализации сегодня можно найти во многих фирмах.

Что предлагают банки

В условиях кризиса с нестабильным рублем и растущей инфляцией вопрос обращения за банковской ссудой стал особенно сложным. Многие кредитные институты несут убытки, растет число проблемных займов. Однако, кредитование по-прежнему является главным источником доходов банков, и инвестирование в бизнес продолжается.

Лидерами на российском рынке кредитования, в том числе и предпринимательства, стабильно остаются три крупнейшие финучреждения, предоставляющие бизнесменам разумные ставки, достаточные сроки, но и строгие требования.

  1. «Экспресс под залог» – новое предложение для малого бизнеса от Сбербанка. Целевой кредит на сумму до 5 миллионов рублей под 16–24% в год выдается максимум на 6 лет предпринимателям с годовой выручкой до 60 млн. Деньги должны быть потрачены на покупку оборудования и пополнение оборотных средств. Обеспечение займа – поручительство физлиц, залог недвижимости, гарантии других кредитных организаций. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Досрочное погашение возможно без штрафных начислений. Заемщик получает деньги на свой банковский счет. Для отчета об использовании средств необходимо предоставить подтверждающие документы на приобретение товаров, сырья, оборудования.
  2. Альфа-Банк предлагает до 6 миллионов рублей по программе «Партнер» на срок до 3 лет. Минимальная годовая ставка – 23%. Клиенты банка, открывшие в нем счет, могут использовать заемные средства для любых целей. При заключении договора многие формальности исключены, сделка оформляется в течение получаса.
  3. ВТБ 24 кредитует новичков на очень выгодных условиях – ставка устанавливается в пределах 16–19% на срок до 10 лет. Размер ставки и срок кредитования зависят от финансовой состоятельности заемщика: чем выше платежеспособность – тем меньше проценты и больше срок.