Осторожно: комиссии! На что обратить внимание при оформлении кредита?

При выборе кредита потенциальный заемщик первым делом интересуется годовой ставкой, ведь от ее размера зависит стоимость пользования взятыми в долг деньгами: меньше ставка – меньше платить. Однако это не единственный показатель, формирующий общую сумму переплат. Рассматривая предложения банков по кредитным продуктам, следует разобраться с комиссиями, которые могут существенно увеличить расходы по займу.

Жесткая конкуренция на кредитном рынке заставляет заимодавцев использовать различные механизмы для привлечения новых клиентов. Например, в рекламных сообщениях банки могут умалчивать о непривлекательных моментах или указывать частичную информацию об условиях кредитования.

Так происходит, когда в рекламе звучат призывы получить выгодный кредит под годовую ставку от 16–17% (при среднерыночной – 20%), действительная же стоимость будет значительно выше. При оформлении договора оказывается, что предусмотрены комиссии за различные услуги банка, а при отказе клиента от страхования ставка повышается.

В 2009 году банкам было запрещено печатать в договорах условия повышения процентной ставки мелким шрифтом. Теперь кредиторы обязаны предоставить заемщику всю информацию о начислении комиссионных: за рассмотрение заявления и выдачу ссуды, за открытие клиентского счета и перевод на него заемных средств, за обслуживание кредитного счета в течение срока договора и др.

Снятие наличных денег

По разным финучреждениям размер комиссии за эту операцию колеблется от 0,5 до 5,9%:

  1. Банк «Уральский Финансовый Дом» берет 0,5% комиссии при выдаче наличными «Доверительного» кредита на сумму до 10 000 рублей.
  2. По кредиту «На любые цели» банк «Держава» предоставляет до 500 000 р., удерживая с заемщика 0,6%.
  3. При получении от Аккобанка «Семейного» кредита на полмиллиона рублей комиссия составляет 2%.
  4. За выдачу наличными кредита «Потребительский» от Народного Инвестиционного Банка, «Стандарт-Кредита» и «Дон-Тексбанка» клиент заплатит 1% от суммы.
  5. Дороже всего обойдется получить от 500 000 р. по предложению Роял Кредит Банка в продукте «Роял-Приоритет». Деньги будут выданы в кассе с вычетом 5,9%.

Выдача кредита

По 1 проценту удерживают «Дон-Тексбанк» и «Стандарт Кредит», оформляя потребкредиты. Народный Инвестиционный Банк также взимает 1% за выдачу, но размер комиссии окончательно устанавливается комитетом учреждения по кредитам.

Другие условия

Комиссии могут начисляться и за другие услуги и условия:

  1. При внесении ежемесячного платежа по кредиту Кузнецбизнесбанка «Образовательный» удерживается 0,5% от суммы погашения.
  2. Единовременная комиссия в 1,5% взимается Локо-Банком с клиента с хорошей кредитной репутацией при заключении договора на потребкредит.
  3. Для «Пенсионного» кредита в банке «Югра» следует учесть комиссию за процедуру оформления в размере 1,48–1,54%.
  4. При залоге недвижимого имущества оформление кредита «Наличные» в Банке Жилищного Финансирования будет стоить от 6,99 до 9,99% предоставляемой суммы в зависимости от конкретного обеспечения. Разовая комиссия устанавливается и за «Снижение ставки» – опции, при отказе от которой банк может поднять годовую ставку на 10 процентных пунктов при базовой в 15,99%.

Без страхования ставка выше

Большинство кредиторов применяют практику повышения ставки при отказе заемщика от страхования:

  • без страховки «Пенсионный» кредит банка «Югра» дорожает на 1,5 п. п.;
  • Банк Жилищного Финансирования добавляет 2 п. п. к 15,99%, если клиент не застрахует залоговое имущество по кредиту «Наличные»;
  • плюс 4 п. п. к базовым 16,9–28,9% даст заключение договора потребительского кредитования от Локо-Банка без оформления полиса имущественного страхования гражданам с положительной кредитной историей.

Банки не должны скрывать от своих клиентов сведения о начислении комиссий – это признано незаконным. Заемщики должны получить полную информацию о стоимости продукта и имеют право обратиться в суд в случае несанкционированных списаний. При этом страхование является добровольным, и навязывать его заимодавцы не имеют права. В любом случае до подписания соглашения необходимо вычитать весь текст договора, в том числе и напечатанный мелким шрифтом.