Основные комиссии по кредитным картам

Кредитные карты сегодня – незаменимый инструмент для различных платежей, которым уже привычно пользуются россияне. Удобство и простота применения кредиток объясняют высокую востребованность банковского продукта.

Понятно, что заёмные средства предоставляются не бесплатно. Банки взимают комиссии не только за пользование деньгами, но и за каждую операцию по карточному счёту, за просрочку и т. д. Условия кредиторов могут отличаться по перечню и тарифам. Однако можно назвать те платежи, которые держателям карт придётся вносить в обязательном порядке. Основные виды комиссий по кредитным картам следующие:

  1. Процентная ставка. Стоимость заимствования выше, чем по потребительскому кредиту наличными. При снятии денег через банкомат проценты начинают насчитываться с этого же дня. Ставки отличаются по разным организациям и определяются несколькими параметрами. А вот по безналичным расчётам практически все банки-эмитенты предоставляют льготный 30–60-дневный (даже до 100 дней) период. Если вовремя возвращать потраченные средства, можно избежать затрат по процентам и сэкономить на переплатах. По истечении беспроцентного срока будет начисляться комиссия на сумму задолженности согласно установленному тарифу. Однако есть несколько способов, как обналичить кредитку с сохранением льготного периода.
  2. Выпуск и обслуживание пластика. За эмиссию карты и её обслуживание клиент должен заплатить на год вперёд. Стоимость услуги составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей и зависит от выбранного типа кредитки. Сегодня банкиры предлагают психологически более мягкий вариант оплаты – ежемесячный. Выпускаются карты и с бесплатным обслуживанием, но с более высоким процентом и коротким сроком действия (год – два). Иногда плата не взимается за первые 12 месяцев.
  3. Снятие наличных. Комиссия, как правило, удерживается даже при обналичивании в собственных банкоматах. В последнее время подорожало не только само кредитование, но и возросла до 7–9 % от суммы (не меньше 500–800 руб.) стоимость транзакции. Поэтому использование кредитки в качестве источника бумажных денег крайне невыгодно. При необходимости получения налички и желании обойтись без комиссий можно найти банковские предложения по кредитным картам без комиссии за снятие наличных.
  4. Допуслуги. Их несколько, и вместе они могут составить приличную сумму за год. При запросе баланса комиссия банка-эквайера всегда выше, чем в собственном, но является фиксированной. SMS-банкинг обойдётся до 70 рублей в месяц. Выписка по счёту на электронный адрес заёмщика сто́ит 10–50 руб., однако многие кредиторы присылают ежемесячный отчёт бесплатно.
  5. Погашение долга. Почта России и сторонние банки удерживают дополнительную комиссию (фиксированную сумму или в процентах) при переводе средств через них на погашение кредитной задолженности по карте. Для подбора самого дешёвого способа внесения денег стоит позвонить на горячую линию клиентской поддержки банка-эмитента. Специалисты кол-центра подскажут наиболее экономные варианты оплаты с учётом сотрудничества с другими финучреждениями, салонами мобильной связи и платёжными системами. Переводы через банки-партнёры отличаются невысокой стоимостью.
  6. Безналичное пополнение счёта. Важно заранее ознакомиться и уточнить условия оплаты задолженности. Если в договоре предусмотрена плата за безналичное погашение задолженности, то нужно вносить сумму с учётом тарифа. В противном случае стоимость услуги снимется с суммы перевода, платёж будет считаться недостаточным, долг останется. А за просрочки банки штрафуют.
  7. Штрафные санкции. Опоздание с погашением даже на 1 день уже считается просрочкой. Заимодавцы по-разному начисляют штрафы и комиссии за несвоевременный возврат средств, но делают это всегда. Иногда взимается фиксированная разовая сумма за сам факт просрочки, далее насчитываются проценты на задолженность. В других учреждениях применяется система начисления пени. Стоимость штрафных санкций и размер комиссий за просрочку зависят от типа кредитной карточки. Долги по пластику моментального выпуска обойдутся заёмщику дороже, чем по обычной кредитке.
  8. Конвертация валюты. При получении денег за рубежом клиенту нужно будет оплатить:
  • запрос баланса;
  • комиссию банку-эквайеру за выдачу налички;
  • комиссию своему кредитору за выдачу наличных денег за границей;
  • обмен валюты (причём по невыгодному курсу).