Онлайн-кредиты на карту

У россиян большой популярностью пользуются займы небольших сумм на банковскую карту. Сегодня рынок наполнен такими предложениями от банков и микрофинансовых организаций. Онлайн-сервисы кредитов на карту позволяют занимать деньги быстро, без бумажной волокиты и хождений по офисам. Достаточно подать экспресс-заявку через интернет, и средства поступят на карточный счёт в считаные минуты или часы.

Это просто

Онлайн-кредитование востребовано пользователями благодаря удобству и простоте получения услуги. Преимуществами займов через интернет являются:

  1. Оперативность. Нуждающиеся в финансовой поддержке получают её в день обращения. При первом обращении на всю процедуру уходит максимум 2 часа, повторные же займы оформляются в пределах 5–30 минут. Заявки принимаются и рассматриваются 24 часа в сутки.
  2. Онлайн. Для срочного получения необходимой суммы не нужно посещать отделения финучреждений.
  3. При положительном решении заёмщик получает денежный перевод на карту, выпущенную любым из российских банков.
  4. Бесплатное оформление. Комиссия за оформление не берётся, проценты удерживаются только за снятие наличных.
  5. Для получения следующей ссуды клиенту не нужно подавать какие-либо дополнительные справки. В базе данных кредитора сохраняются все сведения о заёмщике.
  6. Кредитный лимит с каждым разом повышается (при условии беспроблемного погашения предыдущих долгов).

Банковские онлайн-кредиты

Стоимость кредитования в банках значительно ниже таковой в микрофинансовых учреждениях. Процентные ставки по банковским кредитам в 10 и более раз ниже, суммы крупнее и сроки продолжительнее. Отечественные банки предлагают широкий спектр кредитных программ с различными условиями. Однако именно с кредитами на суммы порядка 30 000 рублей банки работают неохотно. В этих случаях клиентам с небольшими запросами предлагается оформить кредитную карту через онлайн-сервис с соответствующим лимитом. Для того чтобы узнать, какую именно выбрать кредитку, нужно определиться с целями – на что будут тратиться занятые средства.

Граждане имеют возможность подать заявку на банковском сайте в любое время суток. Но забрать пластик всё равно придётся в офисе банка. При этом некоторые организации обеспечивают доставку на дом, по почте или в назначенном клиентом месте. В Промсвязьбанке, Банке Москвы, Абсолют Банке, Ситибанке, Ренессанс Кредите, Альфа-Банке, Тинькофф Банке и Совкомбанке кредитные карты оформляются по упрощённой схеме и выдаются действительно срочно. Для примера: стоимость пользования кредитными средствами Банка Москвы составляет 30,9 %, в Ситибанке – 22,9 % с лимитом по карте максимум 350 тыс. руб.

Бесплатное пользование займом на карте устанавливается в пределах от 30 до 60 дней в зависимости от конкретного банка и условий договора. При возврате задолженности в течение этого срока проценты не начисляются. Чаще всего в соглашении оговаривается, что льготный период действует только по безналичным тратам. Некоторые организации распространяют эту опцию и на операцию снятия наличных в банкомате. Следует знать, что для сохранения грейс-периода при обналичивании кредитки есть несколько способов.

На онлайн-кредитовании специализируется Тинькофф Банк, не имеющий собственных отделений. Здесь, к примеру, потребуется не более 10 минут для заполнения анкеты и оформления заявки. Банк не требует сканированных копий гражданского паспорта. Необходимо заполнить поля с паспортными и контактными данными, сведениями о трудоустройстве (важно при плохой кредитной истории с целью проверки кандидатуры заёмщика), о финансовом положении и имеющихся/имевшихся других обязательствах по кредитам.

Решение принимается за 5 минут, после чего в течение двух дней кредитка будет доставлена курьером на дом, в другое удобное для заказчика место или выслана почтой. Выгодные условия карты Тинькофф:

  • без поручительства и справок с места работы;
  • 55-дневный беспроцентный период;
  • снятие наличных в банкомате любого банка;
  • погашение без комиссии.

Сегодня россияне могут заказать кредитные карты в онлайн-режиме в более чем десяти отечественных банках. Обязательные требования для получения банковской кредитки: совершеннолетний возраст и хорошая кредитная история.

МФО. Онлайн-выдача займов

Финансово-экономическая ситуация и рост числа невозвратов одолженных средств заставляют банковские организации ужесточать отбор клиентов. Особенно это относится к категориям с невысоким или непостоянным уровнем доходов. Безработным (или работающим неофициально), студентам, домохозяйкам практически невозможно занять деньги в банке или хотя бы получить кредитку с невысоким лимитом.

А вот микрофинансовые организации, которых уже насчитывается порядка 7 000 (официально зарегистрированных), активно заполняют рынок финансовых услуг. Их требования к потенциальным заёмщикам гораздо лояльнее, а процентные ставки – в десятки раз выше. Лицензированные МФО работают на законных основаниях, их деятельность не вызывает опасений.

Наибольшую востребованность, многочисленные позитивные отзывы и высокий рейтинг показывают Ezaem.ru, Onezaim, Moneyman.ru, «Деньги взаймы», «Микрофинанс», «Ваши деньги», «Росмикрокредит», «Турбозайм», «Мобильный займ».

Круглосуточный сервис микрокредитования предоставляет физическим лицам возможность получить краткосрочные займы до 30 тыс. руб. Стоимость пользования устанавливается в ежедневной ставке в размере от 0,5 до 2 процентов. Максимальный срок – 1 месяц. С момента подачи онлайн-заявки до поступления (в случае одобрения кредита) денег на карту обычно проходит не более двух часов.

Все МФО выдают первые займы в пределах 5 000 рублей. Перевод средств выполняется мгновенно. Однако процентная ставка очень высокая. При этом не требуются никакие справки, заявления поручителей или предоставление залога. Заёмщик указывает только паспортные данные и реквизиты карточки. Добросовестные плательщики при следующих обращениях получают более выгодные условия: большую сумму под сниженный процент.

Механизм получения быстрого мини-кредита можно рассмотреть на примере микрофинансовой компании Ezaem. На главной странице сайта пользователь выбирает необходимые параметры – сумму и срок – максимальный размер которых составляет 30 тыс. рублей на 30 дней. Ставка кредитования – 1,5 % в день. Новым клиентам предлагается пробный заём на 15 тыс. рублей с нулевой процентной ставкой. При необходимости кредит можно пролонгировать ещё на 1 месяц, стоимость продления – 45 % от заимствованной суммы (1,5 % в день). Если срок продлевается на 14 дней, то взимается 30 % комиссионных.

В анкету-заявку вносятся данные паспорта и банковской карты (номер, код на обороте, срок действия). Для погашения долга в режиме онлайн удобно использовать эту же карту, войдя в свой аккаунт в Личном кабинете на сайте ezaem.ru. За просрочку возврата микрокредита начисляется 0,5 % пени.

 

Микрокредитование принципиально отличается от банковского финансирования. Для банков очень важна репутация клиентов, поэтому первое, на что обращается внимание при рассмотрении кандидатуры, это состояние кредитной истории. Далее важно документально показать свою финансовую состоятельность и надёжность, предоставив соответствующие справки. В зависимости от размера запрашиваемой суммы может понадобиться обеспечение в виде поручительства и залога ценного имущества. Нарушения финансовой дисциплины, а также отсутствие какой-либо истории долговых обязательств – частая причина получения отказа в выдаче денег (хотя банки и не объясняют, почему отказывают).

Для МФО же кредитная репутация потенциальных клиентов не имеет значения. Микрофинансовые организации страхуют себя от рисков невозврата высокими тарифами. Поэтому здесь выдают займы даже тем, у кого есть непогашенные долговые обязательства перед банками. Цена такой лояльности очень высока: если перевести ежедневную ставку, например, 2 %, в годовой показатель, то она составит 730 %. Иногда она достигает и 1 000 %. Что ж, когда средства нужны крайне срочно, а в банке их не дают, то приходится соглашаться с крайне невыгодными условиями. В таких случаях специалисты рекомендуют тщательно обдумать необходимость обращения в МФО. Возможно лучшим вариантом будет попробовать получить онлайн-кредит на банковскую карту.