Назначение и особенности дебетовых карт

Разнообразие существующих предложений по банковским картам позволяет удовлетворить все запросы пользователей современными платёжными средствами. Многие граждане являются держателями не одного, а нескольких вариантов «пластика». Каково же назначение дебетовых карт, какие виды выпускаются и как ими пользоваться?

Виртуальный кошелёк

Именно так можно определить по сути этот продукт, на котором можно размещать свои деньги и расплачиваться в торгово-сервисных предприятиях, делать переводы на счета картхолдеров других банков, совершать покупки в интернет-магазинах и т. п. При выпуске дебетового пластика банк привязывает карточный счёт к текущему счёту клиента. Пользователь вносит личные средства и затем тратит их (рассчитываясь карточкой или снимая наличные деньги) тогда, когда нужно, в любое время.

Размещение собственных средств на карточном счёте приравнивается к депозиту, а значит эти средства находятся под защитой Агентства по страхованию вкладов в соответствии с законодательством. Деньги клиента застрахованы на дебетовой карте, их возврат гарантирован законом в случае отзыва лицензии у банка.

Принципиальным различием дебетовой и кредитной карт является принадлежность средств. В первом случае это свои кровные, во втором – банковские, которые берутся взаймы. При этом часто кредитки совмещают функции дебетовой карты, когда можно личными деньгами создавать положительный баланс.

Возможен ли минус?

В распоряжении держателя есть только та сумма, которую он внёс, кредитная линия отсутствует. Однако в некоторых случаях можно превысить остаток на счёте, и пользователь недоумевает почему на дебетовой карте минус. Причинами образования долга являются:

  1. Во время снятия наличных в банкомате не своего банка клиент может не учесть комиссию кредитной организации – эквайера, указав ровно ту сумму к снятию, которая есть на дебетовом счёте. Транзакция будет выполнена, но на балансе образуется минус в размере удержанной комиссии.
  2. При конвертации валюты, когда также не была учтена комиссия.
  3. Плата за годовое обслуживание карты, за пользование интернет- и смс-банкингом.

Какие варианты

Российскими банками выпускаются пластиковые карты пяти платёжных систем, что составляет порядка 80 % всего эмитируемого в стране «пластика». Это следующие категории дебетовых карт:

  1. Сбербанк России представляет отечественную систему – ПРО 100, действующую на всей территории РФ. Имеет ряд преимуществ при выполнении операций через кредитные организации, входящие в систему «Универсальная электронная карта».
  2. VISA. Подвидами международной платёжной системы являются категории Visa Electron, Classic и Classic Light, Gold, Platinum и Infinite.
  3. MASTERCARD в вариантах: неименные – Cirrus-Maestro и Standard, именные– Electronic, Standard, Gold, Platinum и World Signia или
  4. Карты American Express можно получить лишь в «УРАЛСИБе» и «Русском Стандарте» в трёх категориях – American Express Card, Gold Card и The Platinum Card.

Сегодня практически все банки выпускают дебетовый пластик. Но не все предоставляют возможность получать доход по остатку личных средств. Одним из наиболее привлекательных предложений бонусных дебетовых карт следует назвать продукт банка «Открытие»:

  • 6 % дохода на сумму остатка;
  • различные тарифные планы;
  • нулевая комиссия при обналичивании в любых банкоматах;
  • участие в благотворительности – отчисление 0,4 % от суммы покупки.

Неименной пластик с 16-значным номером, как правило, это VISA ELECTRON и MASTERCARD MAESTRO, выдаётся сразу, достаточно прийти в банковский офис с документами и написать заявление. Для изготовления персонифицированной карты (с 18-значным номером) может потребоваться до 30–45 дней.

Максимальные возможности дают привилегированные категории карт Silver, Gold и Platinum с дополнительными услугами, скидками, кэшбэками, бронированием и т. п. Их обслуживание стоит дороже всех. Менее статусные продукты (MasterCard Maestro и Visa Electron) обходятся значительно дешевле, но и обладают меньшим набором функций и льгот, например, не позволяют рассчитываться в интернет-магазинах. Для тех, кто собирается пользоваться дебетовой картой за рубежом, следует обзавестись принимаемыми во всём мире MasterCard Standard или Visa Classic.

Дебетовые карты PayPass

Уникальную возможность выполнять бесконтактные платежи через терминалы PayPass предоставляет для своих карт система MASTERCARD. Процесс оплаты максимально упрощается и ускоряется, так как не требуется вводить PIN и расписываться на чеке, достаточно прислонить пластик к PayPass-терминалу. К сожалению, пока что далеко не все торгово-сервисные предприятия оснащены такими устройствами.

Защита

Современные системы используют 2 типа:

  • магнитный трек;
  • магнитный трек плюс чип.

Более высокий уровень защищённости даёт, понятно, второй вариант. Данные о держателе и его счетах на чипированной карточке практически недоступны мошенникам, а вот скопировать информацию с магнитной полосы – легче.