Кредиты под залог жилой недвижимости. Какие банки выдают?

В сегодняшних реалиях непросто найти заимодавца, который даст деньги под залог жилья. А те, кто всё-таки кредитует, выставляют клиентам довольно жёсткие условия.

Ещё совсем недавно, до кризиса, залогом по кредиту служила любая принадлежащая заёмщику недвижимость. Банки одалживали до 80 % стоимости залога на 10–15 лет под 11 % в рублях и 9,25 % в инвалюте. Теперь в подавляющем большинстве случаев заложить можно лишь жилой объект – квартиру, причём расположенную в пределах города.

В то же докризисное время к залогу принималось и единственное жильё, которое в случае непогашенной задолженности не может быть продано. По закону такое имущество не подлежит изъятию. Сейчас кредитные организации намного строже оценивают статус закладываемого жилья. Оно не может быть единственным у заёмщика, и в квартире никого не должно быть прописано.

В условиях снижения цен на жильё сокращается и предложение: банки не хотят рисковать крупными суммами. Поэтому сегодня, отдав в залог неединственную и без прописанных лиц квартиру, можно рассчитывать на сумму лишь от 50 до 60 процентов её стоимости.

Программы финансирования по обеспеченным залогом недвижимости кредитам сворачиваются не только из-за падения цен, но и под влиянием психологического фактора. Ведь покупатель единственного жилья значительно более мотивирован на благополучное погашение денежного кредита под залог недвижимости, чем тот, кто приобретает квадратные метры за счёт залогового кредита под уже имеющуюся собственность.

Однако некоторые заимодавцы не боятся рисковать. Наиболее приемлемые условия предлагают:

  1. Московский кредитный банк даёт максимум 60 % от рыночной стоимости квартиры. Займы выдаются не более чем на 10 лет под 21 % в год рублями и 14 % в долларах.
  2. Кредит Европа Банк финансирует в рублях по годовой ставке 23–26 % и валютой под 19–22 % по целевым программам для улучшения жилищных условий или ремонта. Срок – до 5 лет.
  3. До половины стоимости закладываемой недвижимости, но не больше 13 млн руб. предоставляет Росбанк по ставке от 20 до 25 %. Срок кредитования ограничен 5 годами.
  4. Также 50 % стоимости жилья в рублях предлагает на 5 лет Газэнергопромбанк с начальной ставкой 22 %. Сотрудники отрасли могут получить ссуду на 10 лет.
  5. Самый длительный срок погашения – 15 лет – в Райффайзенбанке. Максимально возможная сумма – 13 млн руб. под 21,5–25 % годовых.

Оценку стоимости залога оплачивает соискатель кредитных средств. Услуги специалистов стоят от 3 000 до 6 000 руб. за квартиру и от 10 000 до 20 000 руб. за оценку загородного жилья. При этом заёмщик может обратиться как в независимую, так и в аккредитованную при финучреждении партнёрскую компанию, настоятельно рекомендуемую кредитором.

Банки, предоставляющие кредит под залог недвижимости, по закону не могут отклонить оценку, выполненную независимой организацией. Зато на своё усмотрение изменят сумму займа – уменьшат, например, процентов на 10. Партнёрские же компании, аккредитованные при банках, в условиях сегодняшнего падения цен оценивают залоговое жильё, как правило, на 10–15 % ниже его рыночной стоимости.