Кредитный юрист: услуги для заёмщиков и должников

Огромное число россиян обращается за денежными займами для различных приобретений, оплаты учёбы, строительства, открытия бизнеса и т. д. Сегодняшнюю ситуацию с количеством и суммами кредитов, приходящихся на одного жителя, эксперты называют высокой закредитованностью населения.

Вначале, когда банки стали одалживать деньги, граждане «хватали» кредиты, не особо задумываясь, как будут возвращать. Часто после нескольких выплат погашение займа останавливалось. Кредиторам пришлось обращаться в суды по взысканию долгов с нерадивых клиентов. Помощь и консультации юристов по кредитным долгам стали нужны обеим сторонам отношений. В настоящее время работает множество фирм юридической помощи населению, и каждое финучреждение располагает целым штатом юристов.

Широкий спектр вопросов, которыми занимаются специалисты, делится на две категории. К первой относится помощь в выборе и оформлении оптимального кредитного предложения. Вторую категорию составляют услуги по решению проблем с уже существующими кредитами: проверка задолженности, отсрочка платежа, реструктуризация, рефинансирование, возврат страховки, банкротство, судебные иски и апелляции.

Юрист по кредитным договорам   

Ещё на этапе обдумывания и выбора вариантов получения финансовой поддержки (особенно при крупных суммах) потенциальному заёмщику крайне важно разобраться во всех тонкостях соглашения. Однако мало кто из клиентов имеет осведомлённость и определённые знания в сфере кредитования. Специалист же обеспечивает сопровождение от момента поиска подходящей кредитной организации до заключения сделки, выполняет проверку и анализ всех положений договора.

Адвокат помогает выбрать оптимальный для клиента продукт. Для этого он выполняет расчёт финансовой нагрузки, оценивает риски, анализирует схему погашения, изучает штрафные санкции и вопросы реализации залога в случае невозможности исполнения долговых обязательств.

Условия банковского договора по большей части отражают выгоду кредитора. Когда клиент ставит подпись, то соглашается со всем изложенным. В дальнейшем невозможно или крайне трудно будет что-либо изменить. Поэтому так важно привлечь опытного специалиста в самом начале – до вступления в долговые отношения.

Юрист по кредитной задолженности

Далеко не всегда клиенту удаётся узнать точную сумму долга. Например, оператор службы клиентской поддержки называет одни данные, а сотрудник банковского офиса – другие. Юрист поможет выяснить актуальный размер задолженности через интернет-банкинг, терминал финансовой организации, по sms-запросу. К специалисту можно обратиться не только в офисе, но и получить бесплатную консультацию по телефону или в онлайн-режиме, переписываясь с адвокатом в чате на сайте фирмы.

При возникновении проблем с выплатой кредита (из-за снижения доходов, болезни, утраты трудоспособности, крупных непредвиденных затратах и т. п.) можно попытаться провести реструктуризацию займа для изменения условий погашения. Дело это не простое, требующее многих усилий, ведь нужно документально подтвердить уважительные причины образования просрочек и убедить кредитора в серьёзном намерении полностью рассчитаться по кредиту.

Однако не во всех договорах предусмотрен пункт о возможности реструктурировать долг. В таких случаях самому заёмщику вряд ли удастся добиться от банка пересмотра условий сделки.

Квалифицированный и опытный юрист проанализирует сложившуюся ситуацию, изучит все возможности её разрешения и даст инструкции, как получить желаемую отсрочку или кредитные каникулы, как убедить заимодателя продать залоговое имущество и т. д.

Конечно лучше не доводить до крупной задолженности, а сразу, как только погашение становится проблематичным, идти в банк и просить о смягчении условий. Банк может разрешить на некоторое время не платить проценты по займу, а погашать лишь основную сумму или, наоборот, оплачивать только проценты. Но при любом варианте необходимо регулярно платить по новому графику, иначе кредитор аннулирует соглашение и потребует возврата всей суммы с начисленными штрафами и процентами.

Когда нет никаких возможностей для реструктуризации или финучреждение отказывает в ней, несмотря на предоставленные аргументы, решением проблемы может стать рефинансирование. Специалист юридической компании поможет найти банк, который выдаст должнику новый займ для погашения проблемного кредита. При рефинансировании скорее всего понадобится предоставить залог (сопоставимый по стоимости с запрашиваемой суммой), привести поручителя или взять созаёмщика. Нужна также и положительная кредитная история, причём не только заявителя, но и поручителя или совместного заёмщика.

Юридическая помощь оказывается и при задолженности по кредитке. Все действия специалиста аналогичны таковым при любых других проблемных кредитах, вплоть до решения вопросов в органах правосудия и работы с судебными приставами.

Юрист по кредитным спорам

Когда заимодатель обращается в судебную инстанцию с иском о взыскании задолженности, он обязан прекратить начисление процентов по основной сумме кредита. Поэтому обычно банки не торопятся с подачей дела в суд, а ждут, когда долг существенно «подрастёт». Затем эта солидная сумма будет представлена на судебном разбирательстве. Должнику грозят серьёзные материальные потери и утрата залогового имущества.

На данном этапе развития конфликтной ситуации для заёмщика крайне важна правовая помощь. Адвокат поможет подготовить необходимые документы, обеспечит сопровождение и будет представлять интересы клиента в органах правосудия, причём даже в его отсутствие.

Отказаться от кредита конечно невозможно, но в силах юриста добиться уменьшения исковой суммы, отсудив дополнительно начисленные пени и штрафы. В суде сторону банка также будет отстаивать юрист. Его аргументом будет утверждение, что заёмщик был согласен со всеми условиями соглашения и подписал его. Задача же защитника ответчика – доказать, что при оформлении договора были допущены нарушения законных прав потребителя.

Работа кредитного адвоката выполняется и после суда, если по решению имущество должно быть арестовано и изъято для погашения долга. В компетенции юриста также находится и подача апелляций в вышестоящие судебные органы.

Если банк не захочет сам заниматься взысканием и продаст долг коллекторам, то заёмщику придётся столкнуться с часто незаконными действиями работников этих организаций. Противостоять напору взыскателей поможет юрист, который будет с ними разговаривать с позиции закона, а при необходимости составит заявление в полицию и прокуратуру.

Возврат страховки

Если раньше кредиты не выдавались без оформления договора страхования, то сегодня законом запрещено навязывать дополнительные услуги при кредитовании. Однако на практике банкиры всячески пытаются «навесить» страховку, объясняя, что без неё заявитель получит отказ или условия финансирования будут хуже (выше процентная ставка, короткий срок пользования, меньшая сумма и др.).

Иногда клиент узнаёт о необходимости оплаты страхового взноса уже после получения займа. Дело в том, что сотрудники банка могут не акцентировать внимание заявителя на имеющемся в договоре пункте о страховании. А счастливый соискатель финансовой поддержки (одобрили кредит!), спешащий получить деньги, толком не вникает в текст документ и подписывает, что называется, не глядя. Стоимость страховки добавляется к основному кредиту, и заёмщик уже будет платить проценты с общей суммы.

Возвратить стоимость навязанной услуги можно лишь через судебное рассмотрение. Юрист может доказать, что страхование было навязано, а значит деньги должны быть возвращены. Также он может ходатайствовать о зачислении уже уплаченных за страховку денег в счёт погашения займа. Опять же банковская сторона будет настаивать в суде, что договор был подписан, значит клиент был согласен с прописанными условиями. Процедура возврата средств через суд долгая и сложная, но вполне осуществима при помощи опытного специалиста.