Кредитные ставки от лучших российских банков

В течение последних нескольких недель каких-либо заметных изменений в процентных ставках по кредитам не наблюдается. Среднее значение за март текущего года, по данным тридцати крупных российских банков, удерживается на отметке около 28,5%. Главным фактором, определяющим размер ставки, является сумма кредита. Чем больше запрашивается средств, тем выше проценты (при прочих равных условиях). Самые низкие тарифы предоставляются при покупке товаров небольшой стоимости в рассрочку – в среднем 16,41%.

Диапазон значений в актуальных предложениях ведущих кредиторов составляет от 6,9% для небольших потребкредитов (денежных и товарных) от Сетелем Банка до 87% по крупным суммам для юрлиц от Русфинанс Банка.

Наиболее привлекательны условия в Совкомбанке, который предлагает следующие программы для разных категорий российских граждан:

  1. Кредит «Денежный». Врачи, учителя, пенсионеры и семейные пары могут рассчитывать на 100 000 рублей (максимум) под 12% годовых. Необходимо подтверждение финансовой состоятельности справкой 2-НДФЛ.
  2. «Пенсионный». Сумма до 300 000 р. выдается под 29,9% без предоставления справки о доходах.
  3. «Стандартный+». Заем на 40 000–200 000 рублей со ставкой 34,9% рассчитан на 3 года.

Самые дешевые кредиты под 19,5% можно оформить в Сбербанке, если предоставить поручительство работников предприятий, аккредитованных в этом банке. Работники муниципальных органов, госкорпораций, бюджетных учреждений и зарплатные клиенты имеют возможность получить от Газпромбанка выгодный тариф в 23%.

Отсутствие кредитов в биографии потенциального заемщика служит плохой характеристикой. Для финансовых организаций такой кандидат является «темной лошадкой», которому они не рискуют доверять свои средства. Большинство банков практически всегда отказывают непроверенным клиентам. А вот для обладателей безупречной кредитной истории финучреждения практикуют систему «предварительно одобренных» кредитов с относительно неплохой ставкой – 25%.

Чистота кредитной истории крайне важна для принятия решения о выдаче ссуды. Вся информация о задолженностях по услугам, штрафам, займам, алиментам и т.п. кумулируется и хранится в Бюро кредитных историй. Благодаря сотрудничеству с БКИ банковские учреждения имеют доступ к информации о кредитной репутации соискателя. Поэтому у должника практически нет шансов на получение займа.

Следует отметить, что в зарубежной кредитной практике история клиента формируется годами с учетом каждого его финансового шага. При этом любая организация, располагающая данными о невыполненных долговых обязательствах, может наложить вето на новый кредит.

Система ведения кредитных историй в России применяется относительно недавно, но успешно. Кроме этого, каждый банк ведет свой «черный список» нерадивых клиентов. Тем, кто в него попал, можно навсегда забыть о возможности одолжить деньги, причем и во всех других кредитных учреждениях.

Существующая финансово-экономическая ситуация привела к образованию огромных задолженностей населения перед банками. Например, Сбербанку не возвращены заемные средства в размере 112 184 000 000 рублей.

В начале 2015 года банковские учреждения ограничили выдачу кредиток. И до настоящего времени положение не изменилось. В период кризиса кредитные организации стараются уменьшить риски от невозврата необеспеченных займов (каковыми являются кредиты на карту), ужесточая требования к претендентам и повышая тарифы. С другой стороны, цены растут, а доходы граждан остаются на месте или даже снижаются, покупательные возможности сокращаются.

Прогнозируемое Центробанком РФ снижение ставок по кредитным продуктам в апреле текущего года у банковских аналитиков вызывает скепсис. Они полагают, что ситуация может улучшиться не раньше сентября.

Повышение ставок по долгосрочному кредитованию юридических лиц привело к остановке и замораживанию многих промышленных и строительных проектов. Региональные инвесторы утрачивают возможность за счет кредитов приобретать оборудование и выполнять строительные работы. Рентабельность строительства критически снижается, приводя к прекращению строительства.