Кредитка: как занять деньги до зарплаты без процентов

Многие сталкивались с неприятной ситуацией, когда за несколько дней до очередной получки на зарплатной карте ничего не остаётся. Что делать? Где занять деньги до зарплаты, буквально на неделю?

Здорово, если можно обратиться к близким людям, знакомым, сотрудникам. При этом хорошо бы, чтобы и у них было, что одолжить. В крайнем случае выручат МФО или ломбард, однако их услуги обойдутся заёмщику очень дорого. В годовом выражении ставка по микрокредитам составляет в среднем 730 % (от 1 до 3 % в день и более). Ещё одна надежда – копилка, если кто-то откладывает деньги на всякий случай.

Однако, все эти способы подойдут для единичных и исключительных ситуаций. Когда же вопрос «где взять деньги в долг до зарплаты» возникает каждый раз, то стоит обзавестись более надёжным и малозатратным инструментом – кредитной картой.

Бесплатный кредит на пластиковой карточке

Именно так можно назвать этот пользующийся огромной популярностью банковский продукт. Ведь при грамотном его использовании действительно удаётся занимать деньги до зарплаты без процентов.

Для получения карты необходимо заполнить заявку в офисе или в режиме онлайн на сайте финучреждения. Зарплатным клиентам выгодно оформлять кредитки в своём банке, где им предложат более выгодные ставки, приемлемые тарифы на годовое обслуживание и повышенный кредитный лимит. Никаких дополнительных справок своим клиентам собирать не придётся, так как вся необходимая информация уже есть в базе данных.

Обращение в свою кредитную организацию не гарантирует положительного решения – могут и отказать или согласовать гораздо меньший чем нужно лимит. Если получен отказ или отсутствует зарплатная карта, то следует обратиться к другому кредитору. Для оформления пластика понадобится предоставить документальное подтверждение уровня платёжеспособности заявителя (справку о заработной плате, данные о трудовом стаже и др.).

Многие банки не взимают плату в первый год обслуживания кредитной карты. Тарифы разнятся в широком диапазоне. Так, к примеру, Сбербанк и ВТБ 24 обслуживают кредитки варианта Classic за 750 р. в год, а Gold – за 3 000 р. Соответственно 890 и 3 490 рублей стоит годовое обслуживание по кредиткам Альфа-Банка.

В каждом конкретном случае устанавливается индивидуальный лимит кредитования и процентная ставка, соответствующие финансовым возможностям и кредитной репутации желающего занять деньги до получки. Вначале возможно предоставление небольшой суммы лимита. Банку необходимо убедиться в платёжной дисциплине и добросовестности нового заёмщика, не являющегося зарплатным клиентом. В дальнейшем, с учётом истории трат и погашений по кредитке, лимит может быть увеличен.

Период беспроцентного пользования

Сегодня все российские банки, эмитирующие кредитные карты, предоставляют пользователям возможность бесплатно брать деньги взаймы (до зарплаты, до пенсии и не только). Опция предоставляется, как правило, на срок от 30 до 60 дней, иногда и больше. В банке Авангард, например, грейс-период составляет 200 дней.

При получении пластика необходимо уяснить, как будет отсчитываться льготный период, поскольку есть отличия в зависимости от конкретного учреждения.

Пример расчёта при 50-дневном грейс-периоде

Допустим, банк формирует выписку в последний день месяца – 31.07.2016. При оплате покупки стоимостью 1 000 р., совершённую 01.07.2016, клиент может возвратить потраченные средства до 20.07.2016 без комиссии, то есть только 1 000 р. Но важно понимать, что и оплата кредиткой какого-либо товара или услуги, например, 30 июля также войдёт в выписку за 31 июля. Тогда у заёмщика останется не 50, а 21 день для беспроцентного возврата денег на карточный счёт. Если клиент не успеет погасить отрицательный баланс, то на остаток долга будут начисляться проценты по установленной договором ставке.

Важно! В подавляющем большинстве случаев действие беспроцентного периода не распространяется на операцию снятия наличных денег. Есть некоторые приёмы, позволяющие сохранить льготный период при обналичивании средств с карты.

Безналичные расчёты – это основное применение кредитки. При снятии наличных денег в банкомате или кассах банка удерживается определённый процент от суммы транзакции. Иногда комиссия может быть больше самой снимаемой суммы: чтобы получить 100 р. с кредитки Альфа-Банка придётся отдать 500 р., МДМ Банк возьмёт все 700 р.

Таким образом, используя кредитную карту для безналичных расчётов за покупки и оплаты услуг, необходимо возвращать потраченные средства до окончания грейс-периода. Тогда у клиента всегда будет под рукой запасной кошелёк, где можно взять деньги до зарплаты без процентов и комиссий.