Кредит на покупку имущества со вторичного рынка

В сегодняшних условиях финансово-экономического кризиса доходы россиян ощутимо сокращаются. Всё меньше желающих взять на себя долговые обязательства для приобретения новой машины или квартиры в строящемся доме. Зато спрос на предложения вторичного рынка не только не сокращается, но и растёт. Однако занять у банка средства на такую покупку может оказаться непростым делом.

Покупка подержанного авто в кредит

Есть два способа обзавестись движимым имуществом за счёт кредита:

  1. Покупатель сам ищет подходящий автомобиль и после выбора оптимального варианта подаёт в банковское учреждение заявку на получение займа.
  2. Более надёжный способ, по рекомендациям экспертов, когда потенциальный заёмщик сразу обращается в кредитную организацию и выбирает товар в автосалоне – партнёре банка.

При самостоятельном подборе покупатель несёт определённые риски. Далеко не все досконально разбираются в технических и юридических вопросах, поэтому могут возникнуть определённые трудности с оценкой технического состояния транспорта и «чистоты» документов.

Выгоднее всего покупать машину с пробегом до 3 лет, так как за этот срок износ невелик: она хорошо выглядит и надёжна. При этом следует иметь в виду, что её стоимость будет самой высокой.

При большем сроке пользования расходы могут увеличиться за счёт необходимости проведения регулярных ремонтов, не говоря уже о собственно погашении долга и страховых платежах.

Стоимость кредита на покупку б/у авто зависит от нескольких параметров: возраст приобретения, величина аванса, вид программы кредитования, обеспечение и др. Годовые ставки в разных банках варьируют в диапазоне 17–28 %. Сбербанк России и ВТБ 24 предлагают наиболее привлекательные условия.

При оформлении заявки соискатель предоставляет гражданский паспорт и документы, подтверждающие доход и уровень платёжеспособности. Приобретаемое движимое имущество, как правило, выступает залогом по кредиту. В случае непогашения долга банк имеет право продать автомобиль для возврата одолженных денег.

Организации, кредитующие приобретение подержанных авто, предъявляют определённые требования к ним. Например, машина не должна быть предметом наследства или уже быть в залоге по другим обязательствам.

После одобрения заявки подписывается соглашение с заимодавцем, и клиент приступает к покупке выбранного автомобиля.

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке

Приобретение вторичного жилья в кредит имеет свои особенности:

  1. Оценка качества. У банков есть целый перечень требований, которым должна отвечать выбранная покупателем недвижимость. Так, возраст строения должен быть не старше 35 лет, без деревянных перекрытий. Квартиры в домах на снос или находящихся в аварийном состоянии к покупке в кредит не допускаются.
  2. Если предыдущим владельцем выполнялись какие-либо переделки, то они должны быть узаконены, то есть внесены в технический паспорт квартиры.
  3. При участии в сделке купли-продажи от имени продавца доверенного лица банк может дать отказ в предоставлении займа.
  4. Давность последней сделки по приобретаемому объекту должна составлять не меньше 6 месяцев.
  5. Особые условия – первоначальный взнос до 70 % стоимости жилья – банки устанавливают для квартир, расположенных на крайних (первый и самый верхний) этажах дома.
  6. Кредит под вторичное жильё за счёт ипотеки предполагает обязательное страхование имущества. Страховые выплаты и премии зависят от конкретного объекта и рассчитываются индивидуально.

Открытие ипотеки на вторичку

После того как найден подходящий для покупки вариант, потенциальный заёмщик должен выбрать банк-кредитор и проконсультироваться с его ипотечным менеджером. Следует ознакомиться с требованиями финучреждения к эксплуатируемому жилью. Для помощи в переговорах с банком специалисты советуют обращаться к услугам риэлторов.

Пакет документов для подачи заявки включает паспорт гражданина РФ с регистрацией и справки о доходах. Чем выше платёжеспособность клиента, тем большую сумму сможет предоставить кредитор.

Приобретаемая вторичка выступает в качестве залога, который необходимо правильно оформить. После заключения договора страхования подписывается кредитное соглашение. Заёмщик получает деньги, покупает квартиру и подаёт документы в Росреестр для регистрации права собственности.

Риски ипотечного кредита на вторичку

По мнению экспертов, покупатели ненового жилья определённо рискуют. В первую очередь это относится к возможной негативной истории выбранной квартиры. Во избежание неприятностей следует обязательно встретиться с владельцами. Особенно тщательно нужно изучить документы на имущество, перешедшее по наследству после смерти хозяина, чтобы не пришлось отбиваться от притязаний претендентов на помещение.

Банки тщательность проверяют законность выбранного заёмщиком жилья и при несоответствии по каким-либо критериям отказывают в кредитовании.

Но всё же большинство предложений вторичного рынка вполне пригодны для ипотечного финансирования. Стоимость заимствованных средств для покупки квадратных метров зависит от условий кредитных организаций и состояния самого товара. Альфа-Банк, например, даёт деньги под 12 % годовых, в Газпромбанке ставка выше на 0,5 п. п. – 12,5 %.

Срок погашения по вторичному кредиту такой же, как и для ипотеки на новострой – от 20 до 25 лет. Размер первоначального взноса также зависит от характеристик жилища и программы финансирования. Страховка выплачивается в течение всего периода погашения долга.