Кредит на крупную сумму. Как получить?

Сегодня многие россияне пользуются заемными средствами для решения различных насущных проблем, будь то покупка собственного жилья, оплата лечения, приобретение мебели или ремонт автомобиля. При этом небольшой потребительский кредит можно получить без особых трудностей. А вот взять в долг крупную сумму будет очень непросто, особенно в условиях кризиса.

В нынешней ситуации финансовые учреждения стали предъявлять гораздо более жесткие требования к соискателям, страхуя себя от невыполнения клиентами своих обязательств. Чем больше денег банк одалживает заемщику, тем большие потери он может понести в случае невозврата кредита. Поэтому претенденты на крупный кредит проверяются особенно тщательно.

Понятие о том, что такое большая сумма, а что такое маленькая, у каждого свое. Для кого-то 3 миллиона рублей – не так уж и много, а кто-то только может мечтать о 300–400 тысячах. Солидные же кредитные организации готовы предоставить в пользование частным лицам до нескольких десятков миллионов рублей. Только потенциальному заемщику придется документально доказать свою финансовую надежность и продемонстрировать достаточные высокие для погашения кредита доходы.

Шансы на получение крупной ссуды сводятся практически к нулю при «подмоченной» кредитной истории, отсутствии стабильной работы и источника постоянного дохода, при несоответствии возрастным ограничениям и при имевших место нарушениях закона (судимости). На успех могут рассчитывать те граждане, которые смогут:

  • предъявить справки об официальных доходах и трудовом стаже;
  • предоставить в залог ценное имущество;
  • найти поручителей или взять созаемщиков.

Доходы и стаж

Самый главный показатель, по которому заимодавец может судить о платежеспособности кандидата – это его ежемесячный доход. Желаемая сумма займа напрямую зависит от цифр в форме 2-НДФЛ. Для увеличения размера кредита в этот документ рекомендуется вносить (кроме заработной платы) и все другие имеющиеся законные доходы. Это может быть прибыль, полученная за сдачу в аренду жилья, пособие, пенсия и др. После суммирования всех источников высчитывается кредитная нагрузка на плательщика. Если ежемесячные платежи не будут превышать 30–40% доходов, банк даст согласие на кредитование.

Важны также сведения о месте работы и продолжительности непрерывного стажа. Оцениваются данные мониторинга о показателях деятельности предприятия или фирмы и уровнях зарплат сотрудников. Успешная работа компании и высокие доходы еще не гарантируют положительного решения по выдаче кредита. Работник, желающий взять в долг большую сумму, должен трудиться на последнем месте работы минимум от полугода до 9 месяцев.

Ценное имущество в залог

Имущество заемщика является довольно весомым аргументом и значительно повышает шансы на получение крупного займа. В качестве залога могут быть предоставлены:

  • транспортное средство;
  • коммерческая недвижимость;
  • загородный дом;
  • квартира;
  • комната.

Для кредиторов наибольшую ценность из перечисленного в списке имущества представляет квартира, под залог которой можно рассчитывать на сумму в размере до 80–85% ее стоимости. А вот такая недвижимость, как загородное жилье, обычно оценивается лишь в половину его рыночной цены, соответственно меньше будет и размер ссуды.

Поручительство. Созаемщики

Для подтверждения своей благонадежности клиенту потребуется заручиться поддержкой 1–2 человек. Самих поручителей проверят также тщательно и досконально, как и самого заемщика, особенно если речь идет о приличной сумме. Поручительство – это серьезная финансовая ответственность, а не формальность, как было раньше. Не так просто поэтому будет найти людей, готовых взять на себя выполнение чужих долговых обязательств в случае неблагоприятного развития ситуации.

Созаемщики привлекаются с целью увеличения размера займа. Обычно это супруги или кто-то из близких родственников. В расчет принимается совместный доход созаемщиков, и рассчитывается возможная сумма кредита.

Без залога и поручителей

Далеко не все претенденты, желающие взять крупный кредит, имеют в собственности движимое или недвижимое имущество. Нелегко и найти надежных поручителей. В таких случаях максимальный размер ссуды, на который можно рассчитывать, составляет от 500 000 до 800 000 руб. Большинство банков выдают такие суммы на срок не более 5–7 лет и на довольно невыгодных условиях. Предъявляемые к претенденту требования будут тем жестче, чем больше денег он хочет занять.