Кредит для бизнеса по онлайн-заявке

Сегодня для получения банковского займа россиянам необязательно идти в офис кредитной организации. Заявку на потребительский кредит, для развития бизнеса, на выпуск кредитки и др. можно отправить в электронном виде в режиме онлайн, находясь за компьютером дома или на работе.

Финучреждения предоставляют кредиты частным предпринимателям, юридическим лицам, акционерным обществам (ЗАО и ОАО) и обществам с ограниченной ответственностью на цели:

  • открытия собственного бизнеса;
  • пополнения оборотных средств и расширения существующего предприятия (организации).

При подаче заявки на бизнес-кредит в режиме онлайн необходимо заполнить анкету, внести данные о компании (учредительные документы, описание, лицензия, отчётность) в соответствии с формой на сайте выбранного банка. Заявление, отправленное в электронном виде, рассматривается в таком же порядке, как и на любой другой онлайн-кредит. После предварительного одобрения предприниматель с оригиналами и копиями документов должен прийти в банковское отделение для оформления документов и подписания договора сделки.

Наиболее востребованными видами кредитования бизнеса являются следующие:

  1. Овердрафт. Для его получения необходимо иметь счёт на обслуживании в кредитующем банке. Срок – самый короткий из всех займов для бизнеса.
  2. Срочный кредит с обеспечением. Залогом является ценное имущество: недвижимость, автомобиль, производимая продукция.
  3. Кредитная линия. Также залоговый кредит, но с возможностью замены имущества в течение срока. Транш поступает на счёт клиента. Проценты начисляются только за период фактического использования заёмных средств.

Бизнес-кредиты предоставляются как в отечественной, так и в иностранной валюте. Средства перечисляются на счёт или выдаются заёмщику на руки. Банк может согласовать смешанную схему: часть суммы дать наличными или оформить её под кредитную линию, а оставшуюся часть перевести на расчётный счёт предпринимателя.

При рассмотрении способов финансирования нового дела или развития работающего бизнеса может возникнуть вопрос выбора между целевым и потребительским кредитованием. Для получения потребкредита не нужно подавать документы о компании, доказывать эффективность плана развития и т. д. Однако следует знать, что условия целевого кредита на бизнес выгоднее: сумма лимита больше, а годовая ставка меньше.

Кроме банковских учреждений, предпринимателей финансируют и коммерческие организации. Их требования к соискателям кредитных средств в каких-то параметрах могут быть более лояльными, но это сказывается на стоимости займов в сторону увеличения.

Для бизнесменов, которые не могут или не хотят вникать в сложности и тонкости процедуры оформления и получения ссуды, свои платные услуги предлагают кредитные брокеры. Чтобы избежать мошенничества, при выборе специалиста нужно быть очень внимательным, ознакомиться с репутацией, стажем и рекомендациями нанимаемого брокера.

Учитывая высокую конкуренцию на рынке, кредиторы борются за каждого клиента, предлагая индивидуальные условия в зависимости от возможностей заёмщика. Некоторые банки и другие кредитно-финансовые организации предлагают индивидуальным предпринимателям оформление договора по упрощённой схеме с минимальным пакетом документов даже при расположении предприятия в ином регионе.

В любом случае для одобрения заявки на бизнес-кредит заявитель должен соответствовать определённым критериям и иметь подтверждающие документы:

  • гражданский паспорт с постоянной регистрацией;
  • свидетельство на физлицо (юрлицо и др.);
  • отрасль деятельности;
  • стаж бизнеса;
  • описание бизнеса;
  • уставные документы;
  • процент долеучастия;
  • лицензия;
  • налоговая отчётность;
  • балансовые отчёты за несколько периодов;
  • план развития бизнеса и др.

Препятствием для финансирования являются следующие обстоятельства:

  1. Просрочки и неоплаченные иски. Заёмщик не должен иметь невыполненных или просроченных обязательств по прежним кредитам и непогашенных судебных исков.
  2. «Чёрный список». Если владелец (предприятие) имеет негативную историю в кредитном реестре, то шансы на получение денег отсутствуют не только в своём банке, но и в других.

Для финучреждений кредитное финансирование малого и среднего предпринимательства является достаточно рискованным сектором деятельности. Однако на сегодняшний день ситуация поворачивается в лучшую сторону. Этому способствуют программы господдержки малого и среднего бизнеса в России.