Когда выгоден микрокредит?

На отечественном рынке кредитования населения услуги микрофинансовых организаций достаточно востребованы. МФО предоставляют гражданам небольшие суммы на короткие сроки – обычно 1 000–50 000 рублей на 1–30 дней.

Стоимость пользования заёмными средствами колеблется в разных организациях от 1 до 2 процентов в день. Если перевести процентную ставку в годовой показатель, то это составит от 365 до 730 %. Иногда некоторые МФО предлагают льготные условия в рамках акционных программ, когда можно занять деньги под 0,5 % в день или даже получить пробный бесплатный кредит на 24 часа.

При первом обращении сумма и срок займа могут быть ограничены, например, до 10 000 рублей на 7 дней. При своевременном возврате долга и уплате начисленных процентов заёмщик попадает в категорию надёжных клиентов. Следующие кредиты ему могут быть выданы на более выгодных условиях: увеличенный лимит на продолжительный срок по сниженной ставке.

Деньги выдаются наличными или переводятся на карточный счёт заявителя. Клиент сам выбирает подходящий ему способ получения средств.

Многие МФО принимают заявки в онлайн-режиме. Да и весь процесс получения микрозайма от заполнения заявления-анкеты на сайте учреждения до выдачи денег на банковскую карту (в случае положительного решения) может происходить без посещения офиса заёмщиком.

Из документов чаще всего достаточно иметь гражданский паспорт с постоянной регистрацией. Также потребуется указать действующий номер личного мобильного телефона и номер банковской карточки. Оформление сделки занимает несколько минут. Обычно человек получает необходимую сумму сразу же, в день обращения.

Есть несколько случаев, когда приходится обращаться за помощью в микрофинансовую организацию:

  1. Не хватает денег до получки. Это, пожалуй, самая распространённая ситуация.
  2. Не хочется просить у друзей или родственников.
  3. Деньги нужны прямо сейчас (срочная операция или лечение, неотложный ремонт и т. п.).
  4. Недостаточно средств, чтобы рассчитаться за покупку в торговом центре.
  5. Нужно исправить кредитную историю. Хороший способ улучшить свою «подмоченную» репутацию – взять на несколько дней небольшой заём и вовремя возвратить его.

В других ситуациях микрокредит может оказаться крайне невыгодным:

  1. Сумма займа составляет порядка 100 000–200 000 рублей. Для получения таких сумм эксперты советуют отправиться в банк. Здесь выдадут деньги по гораздо меньшей ставке – не более 30 % в год. При этом придётся затратить некоторое время на подготовку справок, подтверждающих документов и ожидание, пока будет рассмотрена заявка и принято решение. На это уйдёт от 2 до 5 дней, иногда больше.
  2. Если кредитные средства планируется потратить на приобретение мобильного телефона или бытовой техники. В этом случае лучше будет в течение некоторого времени откладывать деньги, чтобы накопить необходимую сумму. Другой вариант – оформить покупку в рассрочку, найдя беспроцентное предложение (когда проценты не начисляются, покупатель просто выплачивает стоимость частями). Ведь купив модный гаджет за счёт микрокредита, к примеру, за 20 000 рублей, заёмщик переплатит в итоге от 6 000 до 15 000 рублей.

Для того чтобы взять выгодный микрокредит, важно уяснить следующее:

  • Условия кредитования в разных МФО отличаются. Необходимо рассмотреть несколько предложений и выбрать самые низкие тарифы. Это легко сделать с помощью кредитных калькуляторов на сайтах организаций.
  • Стоимость пользования микрозаймом в десятки раз выше, чем при банковском кредите.
  • Максимальная экономия на переплатах получается, если сумма и срок кредита небольшие.
  • К помощи микрофинансовых организаций следует прибегать лишь в тех случаях, когда действительно нужна экстренная денежная поддержка. Альтернативой может служить кредитка с беспроцентным периодом в 30–50 дней.