Какой лучше выбрать банк для кредита

Собравшись воспользоваться заёмными средствами для разрешения какой-либо насущной проблемы, человек оказывается перед выбором подходящего кредитора. Огромное количество банковских учреждений делают эту задачу достаточно непростой. Как найти наиболее надёжный вариант с лучшими условиями? На какие параметры обратить внимание?

Первым делом следует самому определиться в вопросе цели, суммы и срока кредитования. Это может быть краткосрочная ссуда на несколько десятков тысяч рублей для завершения ремонта. А может быть жилищный кредит на 20 лет.

Также потенциальный заёмщик должен понимать насколько оперативной должна быть финансовая поддержка. Иногда деньги нужны как можно быстрее, на сбор справок просто нет времени, да и желания. В других случаях граждане располагают временем, чтобы подготовить все необходимые документы для получения крупного кредита на осуществление задуманного дела.

Когда есть чёткое понимание собственных финансовых возможностей; цели, периода и суммы заимствования, можно приступить к изучению актуальных предложений и выбору банка для получения кредита.

Рейтинг

Позиция финансовой организации на рынке услуг, конечно, важна. Более крупные банки надёжнее мелких. Но в этом есть и свои минусы. Солидные учреждения имеют достаточно клиентов, а потому могут позволить себе жёсткий отбор кандидатов на получение денег в долг. Граждане, подпортившие свою кредитную репутацию или не имеющие её вовсе, скорее всего, получат здесь отказ. А вот цена пользования займом может быть не самой привлекательной.

Стоит рассмотреть менее статусные учреждения, в том числе региональные банки. В них могут предложить ставки поменьше и обслужить получше в силу невысокой загруженности.

Ставки и тарифы

В конкурентной борьбе за клиентов кредитные организации рекламируют предложения одно привлекательнее другого. Однако в рекламу не включены все условия, а акцентированы лишь выгодные параметры. При детальном ознакомлении с положениями сделки может оказаться, что к очень невысокой процентной ставке ещё нужно будет добавить комиссии или стоимость страховки. Таким образом, реальная стоимость кредита окажется выше, чем по аналогичному предложению с более высокой ставкой. Поэтому необходимо не просто сравнивать размер процентов, а рассчитывать эффективную процентную ставку. По закону банки обязаны предоставлять клиентам информацию о полной стоимости займа. Сам соискатель кредитных средств должен внимательно читать весь текст договора, ни в коем случае не пропуская напечатанное мелким шрифтом, переспрашивая и уточняя у менеджера непонятные моменты.

Ведение клиентского счёта должно осуществляться бесплатно. Однако часто встречается практика начисления комиссий за эту услугу. Потенциальному заёмщику следует заранее поинтересоваться, взимается ли плата за обслуживание кредитного счёта.

Важный момент – досрочное погашение долга и штрафные меры. Хоть законодательно и предписано разрешать заёмщикам выполнение долговых обязательств раньше срока, кредиторы умудряются взыскивать свои недополученные деньги, применяя штрафы и пени.

Страхование, которое настойчиво предлагается сделать в аккредитованных при банках компаниях, также добавляет приличную сумму к кредиту. Однако не всегда стоит от него отказываться. Особенно при больших займах страховка может быть полезна для снижения рисков. Нужно тщательно взвесить все факторы, просчитать стоимость выплаты страховки и оценить целесообразность её включения.

Сегодня практически все банковские организации размещают на своих официальных страницах в интернете информацию по займам, где с помощью кредитного калькулятора можно просто и быстро сориентироваться по всем параметрам стоимости их услуг. Таким образом у потенциального заёмщика сформируется список банков для получения кредита. Выбрав из него наиболее подходящие варианты, можно отправляться в офисы или подать заявки в режиме онлайн.

Возможности клиента

Каждое финучреждение предъявляет свои требования. Существуют определённые ограничения по возрасту, доходу, стажу, регистрации, принадлежности к определённым категориям или месту работы и т. п. Есть и привилегии у работников сферы образования, здравоохранения, пенсионеров и др. Поэтому, рассматривая различные предложения, необходимо уточнить, каким условиям должен соответствовать заявитель.

Территориальное расположение

Расположение офиса лучше выбрать поближе к месту проживания для экономии затрат времени и денег. Подача онлайн-заявок или оформление ссуды в торговом центре у банковского представителя – это очень удобно, быстро и просто. Но в дальнейшем в ходе обслуживания не исключено возникновение дополнительных расходов и неудобств из-за территориальной удалённости банка. Например, при внесении регулярных платежей через кассы или терминалы других банков будет удерживаться комиссия. Также не удастся быстро решать возможные вопросы с задолженностью (реструктуризация, кредитные каникулы и т. д.) или досрочным погашением.

Документы

В зависимости от конкретной программы кредитования меняется перечень необходимых бумаг. В некоторых случаях требования банка для получения кредита ограничиваются гражданским паспортом, в других – понадобятся справки для подтверждения доходов, документы поручителей или на залоговое имущество и др.

Стараясь привлечь заёмщиков, заимодавцы смягчают требования к набору документов, страхуя себя при этом повышенной ставкой и серьёзными штрафами за просроченные платежи. Выбирая простое оформление сделки с минимумом бумажной волокиты, следует знать, что за это придётся заплатить.

Отделение, филиал

Полномочия подразделений банков отличаются. Так, филиал работает с клиентами индивидуально, может корректировать условия, устанавливая ставку и разрабатывая график регулярных платежей для конкретного заёмщика. Офисы высокого уровня располагают более крупными лимитами кредитования. Отделения же обслуживают только в рамках стандартных программ.

Свой банк

Для своих клиентов банки, как правило, предоставляют более выгодные условия, так как у заимодавцев есть хорошая подстраховка возврата одолженных средств. Получатели пенсий, зарплат, пособий, вкладчики, участники специальных программ имеют возможность оформить заём по льготной ставке, на длительный срок и на большую сумму, чем граждане, обратившиеся на общих основаниях.

Отзывы

Раздел с откликами пользователей есть на официальной странице любого банка. Необходимо ознакомиться с ними, обратив внимание не просто на соотношение хороших и плохих, а вникнув в суть замечаний. Проанализировав характер комментариев и сравнив с отзывами о других учреждениях, можно составить определённое мнение.