Как сегодня взять кредит для малого бизнеса?

Насколько реально сегодня получить кредит предприятиям МБ? Банки неохотно сотрудничают с этой категорией заемщиков. Частным предпринимателям нужно всячески доказать кредитору свою платежеспособность и перспективность деятельности. Теперь, в условиях финансово-экономического кризиса, положение дел с кредитованием малого бизнеса стало еще более сложным. Банковские предложения частным предпринимателям. Для малого бизнеса существуют 4 вида займов:

  1. На конкретный проект. Это целевое финансирование, предоставляемое для осуществления определенного бизнес-плана. Применяется при расширении номенклатуры выпускаемой продукции и для приобретения более эффективного оборудования.
  2. Для восполнения оборотных средств малого предприятия. За счет кредита закупаются товары на реализацию.
  3. Коммерческая ипотека. Используется для приобретения производственных и административных помещений (офисов, складов, цехов и т. д.). Обязательное условие – купленная на кредитные средства недвижимость остается в залоге до полного погашения долга.
  4. Овердрафт. По каждому конкретному объекту устанавливается индивидуальный кредитный лимит средств для расходов на производственные нужды.

Размер выдаваемых ссуд чаще всего колеблется в пределах 300 000–1 000 000 рублей. Максимально возможная сумма составляет 40 млн руб.

Что нужно для оформления кредита

Перечень документации, предоставляемой в финучреждение, достаточно велик. Необходимо документальное подтверждение финансовой состоятельности и добросовестности клиента-предпринимателя. В первую очередь потребуются:

  • технико-экономическое обоснование (ТЭО) получения займа;
  • бухгалтерские и финансовые отчеты за последние 4–5 налоговых периодов.

По этим данным специалисты кредитной комиссии оценивают эффективность хозяйственной деятельности предприятия и финансовые возможности заемщика в плане своевременного возврата одолженных средств.

Подавляющее большинство займов для малого бизнеса предоставляется под залог имущества. Объектами залога выступают как здания, помещения, оборудование, техника, так и находящиеся в складах товары для реализации или выпускаемая продукция. Залог может быть предоставлен и третьими лицами. Также применяется обеспечение кредита в виде поручительства частных лиц или других организаций.

По необеспеченным кредитам условия всегда менее выгодны: предоставляется небольшая сумма на короткий срок под высокие процентные ставки. Преимущества получают те предприятия МБ, которые могут продемонстрировать высокие финансовые обороты и имеют положительную кредитную репутацию. Они могут рассчитывать на больший срок действия договора и оформление документов по упрощенной схеме.

Почему банки могут отказать        

Есть четыре основных причины, которые объясняют нежелание банковских организаций финансировать малый бизнес:

  1. Отсутствие кредитной истории. Малые предприятия, только начинающие свою деятельность, еще не успели сформировать свою репутацию, а финучреждения не хотят рисковать средствами, доверяя их непроверенным делом клиентам. В таких случаях стоит обратиться в государственные банки, которые реализуют специальные программы для стартаперов.
  2. Занижение доходов в отчетах. Желая уменьшить бюджетные отчисления, предприниматели идут на фальсификацию отчетов. Зачастую в декларацию вносятся «урезанные» цифры по доходам и прибыли. По таким бухгалтерским отчетам невозможно увидеть рост доходности предприятия, а, следовательно, и способность заемщика рассчитаться с кредитом.
  3. Недостаточный срок работы. Для предоставления займа требуется не менее 6 месяцев ведения хозяйственной деятельности.
  4. Риск банкротства. Для малого бизнеса степень такого риска достаточно высока, а в условиях экономического и финансового спада – еще больше.

Для повышения шансов в получении кредита на развитие малого бизнеса стоит обратиться сразу в несколько банковских учреждений, специализирующихся на таких программах.