Как реструктурировать кредит Сбербанка

Плательщик кредита имеет законное право на осуществление реструктуризации долговых обязательств в случае невозможности их выполнения по условиям первичного договора. Причинами финансовой несостоятельности заемщика могут стать утрата или снижение трудоспособности, потеря трудоустройства, сокращение на работе и др.

При наступлении обстоятельств, делающих невозможным погашение долга в соответствии с требованиями заключенного договора, необходимо сразу же обратиться в Сбербанк с просьбой реструктурировать кредит. Чем раньше клиент известит кредитора о возникших проблемах, тем больше шансов на успешное решение вопроса: важно продемонстрировать свою ответственность и намерение рассчитаться с долгом. Однако даже при большой просроченности платежей существует возможность договориться с банком о реструктуризации.

Сбербанк, как и другие кредитные организации, часто идут навстречу должникам, оказавшимся в сложных финансовых обстоятельствах, хотя и не обязаны это делать по первому же требованию клиента. Проблемные кредиты несут угрозу убытков: в результате просрочки начисляются внушительные резервные суммы. Поэтому реструктуризация важна и нужна обеим сторонам кредитных отношений.

Реструктуризация позволяет уменьшить кредитную нагрузку за счет уменьшения размера регулярных платежей. При этом следует отдавать себе отчет в том, что общая переплата по обязательствам за весь срок увеличится. Так как погашение будет выполняться меньшими суммами, на основной долг будет начисляться больше процентов. К тому же при изменении валюты займа ставка, вероятнее всего, повысится.

При изменении условий погашения составляется новое соглашение между банком и заемщиком. При этом предыдущий договор аннулируется. Это обстоятельство должно быть четко прописано. Если прежний долг не будет прощен банком, то по новому договору существенно возрастет общая задолженность с учетом начисленных процентов и штрафов. Тогда придется прибегнуть к судебному разбирательству. Решения судов в таких случаях зачастую принимаются в пользу должников, отменяя наложенные штрафы и пени.

Какие варианты предлагает Сбербанк

Для перераспределения долговых обязательств банк располагает несколькими инструментами, которые могут быть использованы комплексно. Также реструктуризация может выполняться повторно.

О чем можно договориться с кредитором:

  1. Отсрочить. По автокредитам и потребительским займам Сбербанк отодвигает выплату на срок до 1 года, по ипотеке – до 2 лет.
  2. Продлить. Потребкредиты и займы на покупку авто пролонгируются на 3 года, но не больше чем на 7 лет за весь период. Ипотечные обязательства продлеваются на 10 лет, на весь период – до 35 лет.
  3. Составить индивидуальный график. При обращении клиента до возникновения просрочки, долг не возникает, составляется просто другой план погашения. Гибкий график подходит лицам с сезонной работой. При составлении новой схемы учитываются более доходные месяцы, на которые и назначаются выплаты.
  4. Уйти на каникулы. Предоставляется некоторый срок, в течение которого выплачиваются только начисленные по ставке проценты или вообще не выполняется никаких погашений.
  5. Платить 1 раз в квартал. Такая возможность предоставляется на 1 год.
  6. Сделать перерасчет пени. В некоторых случаях Сбербанк пересчитывает пени и доводит их до уровня процентной ставки по кредиту.
  7. Свой вариант. Должник может предложить кредитной комиссии свой график погашения.

Как реструктурировать кредит

Для подачи заявки на реструктуризацию есть два способа:

  • телефонный звонок и личное посещение банковского офиса;
  • онлайн-обращение.

По телефону необходимо сообщить о своем желании получить помощь в изменении условий кредитования. После этого заемщик должен прийти в отделение и написать в произвольной форме заявление с указанием причин возникновения просрочки или обстоятельств, по которым он не сможет дальше выплачивать кредит. Для подтверждения важно иметь при себе соответствующие документы. Заявителю предложат указать реально возможные суммы, которые он будет вносить для погашения долга на новых условиях.

При подаче заявки в электронном виде на сайте учреждения заполняется специальная форма заявления и отправляется на рассмотрение кредитной комиссией.

Для оформления нового договора необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • справку о зарплате за последние шесть месяцев;
  • документы, подтверждающие уменьшение доходов (заключение медэкспертизы, трудовая книжка, приказ о сокращении и т. д.);
  • другие кредитные обязательства.

Рассмотрение заявки и принятие решения о реструктуризации занимают некоторое время. Важно, чтобы в этот период заемщик продолжал выплачивать долг хотя бы в возможном для него размере. При своевременном обращении за помощью в реструктурировании долга кредитная репутация должника не будет испорчена.

Перед принятием столь важного решения нужно четко определиться, что действительно нет никакой возможности продолжать погашение взятого кредита, и реструктуризация является единственным решением проблемы.