Как получить займ на крупную сумму

Когда возникает необходимость занять крупную сумму денег, первым делом приходит мысль о банковском кредите. Но финансовым организациям нужны гарантии возврата одолженных средств. Чем больше размер ссуды, тем весомей должны быть доказательства платёжеспособности и имущественного положения клиента.

Для кредиторов самой надёжной гарантией возвратности выданных денег является обеспечение сделки залогом имущества, принадлежащего заёмщику. При этом недвижимость – идеальный вариант залоговой собственности.

Кредитование под залог

Это классический вариант, имеющий несколько причин, чтобы быть достаточно привлекательным:

  1. Крупные денежные займы. При предоставлении залогового имущества можно получить взаймы до 80 % его стоимости. Российские банки, в отличие от иностранных, не используют изменяющуюся ставку и систему дифференцированных платежей по займам с обеспечением имуществом. Такие уступки они делают лишь по целевым ипотечным программам. Однако для залоговых кредитов проценты всё равно будут ниже, а в сравнении с классической ипотекой – выше не более чем на 2–3 п. п.
  2. На любые цели. Заёмщик может потратить средства нецелевого кредита на любые нужды без отчёта перед заимодателем, не важно о чём шла речь при оформлении договора. Невозможность контролировать цели расходования денег увеличивает банковские риски, что компенсируется некоторым повышением процентной ставки.
  3. Большой срок пользования. Период погашения залоговых кредитов предоставляется, как правило, на срок до 15 лет, в то время как обычные потребкредиты выдают максимум на 5 лет.

Крупная сумма денег в долг по кредитной линии

Условия любого из видов кредитования предполагают начисление процентов сразу на всё время пользования одолженными средствами и в полном объёме. Это условие действует независимо от того, когда заёмщик потратит деньги – сразу или будет снимать по частям. Не имеет значения, «лежит» ли сумма на счёте клиента или он её уже израсходовал – проценты уже исправно насчитываются.

Такое положение совсем не выгодно в случаях, когда человеку хочет получать деньги частями. Здесь подойдёт вариант оформления кредитной линии с залогом недвижимого имущества. Банк предоставит пользователю определённый лимит – так же, как и по кредитке. Однако льготный период и бонусы для кредитной линии не действуют.

Взять крупный займ через рефинансирование

Хорошо, когда у заёмщика есть недвижимое имущество, которое можно заложить банку и получить большой кредит. Но если жильё куплено на кредитные средства, то оно уже находится в залоге у заимодателя. Дважды заложить собственность нельзя. Такой заёмщик может занять деньги в другом финучреждении с помощью смешанного рефинансирования.

Соглашение предусматривает распределение кредита на две составляющие:

  • одна часть в безналичной форме перечисляется на погашение долга другой кредитной организации;
  • другая – выдаётся заёмщику как нецелевая часть, которую он может расходовать по своему усмотрению.

В смешанном рефинансировании есть две особенности. Во-первых, цена услуги: из-за наличия в договоре положения о средствах, не контролируемых кредитором, процентная ставка уже не будет выгодной для клиента. Во-вторых, сумма наличных не может быть больше 70 или максимум 80 % от озвученной оценщиком стоимости недвижимости.