Как получить кредит при одной-двух просрочках

Любому заемщику хочется рассчитаться с долгом вовремя, без нарушения сроков оплаты и штрафов. Но иногда обстоятельства складываются не лучшим образом, когда из-за потери дохода, болезни и других причин не удается вернуть деньги в положенный срок. И вот уже человек попадает в категорию должника: и самому неприятно, и кредитная репутация подмочена. Кто теперь даст взаймы такому клиенту? На кредитной истории можно поставить крест? Ситуация далеко не безнадежная. Выход из нее есть и даже не один. Когда соискатель определенной суммы обращается в финансовое учреждение и получает заем, формируется его кредитная история. Все кредитные организации (банки, МФО, кредитные кооперативы, ломбарды и другие) передают в Бюро кредитных историй сведения о каждом клиенте (взятые и выплаченные ссуды, погашения и просроченные платежи). Информация хранится в БКИ в течение 15 лет с момента последних операций по займу. При рассмотрении заявки финансовые организации прежде всего обращают внимание на состояние кредитной истории, ведь по ней можно судить насколько высока финансовая ответственность кандидата.

Хорошо, если кредитная история чиста, этот факт даже повышает шансы на кредитование. Но если были пропущены обязательные платежи один или два раза? Или дело дошло до суда и коллекторов? Все зависит от степени «тяжести» нарушений условий договора займа.

Кредиторы относят должников к трем категориям:

  1. При наличии одной-двух просрочек сроком до пяти дней клиент не «дотягивает» до злостного неплательщика. Многие банки в таких случаях пойдут ему навстречу. Поэтому вероятность одобрения заявки достаточно высока.
  2. Сложнее обстоит дело с парой просрочек, но уже со штрафом и начислением пени. При рассмотрении кредитной комиссией банка длительности просрочки и времени ее погашения важно предоставить документы, подтверждающие «уважительность» причин неплатежей. Это могут быть выписка из истории болезни, приказ об увольнении или сокращении и другие. Следует понимать, что если даже финучреждение даст согласие на оформление займа, то условия договора будут не самыми выгодными.
  3. Те же одна-две пропущенные выплаты, но с разбирательствами в суде и с коллекторами гарантируют отказ в получении кредита – вряд ли удастся найти финансовую организацию, которая возьмет на себя такие высокие риски.

Что же делать, когда есть просрочки, но нужен кредит? Действовать нужно в зависимости от типа, к которому относится должник.

  1. При небольшой просрочке нужно заказать отчет о кредитной истории, внимательно изучить его и оценить тяжесть задолженности. Затем написать в банк разъяснительное письмо, изложив объективные обстоятельства, ставшие причиной неплатежей, и приложить подтверждающие документы. Может оказаться, что виновато финансовое учреждение (в БКИ подана неверная информация или с опозданием). В этом случае клиент пишет запрос на разъяснительное письмо от банка (подается вместе с документами на новый заем).
  2. С изучения своей кредитной истории нужно начать и при начисленном штрафе. Можно обратиться в несколько банков, обязательно предоставляя справки, поясняющие уважительную причину невыполненных обязательств. Хорошим подтверждением платежеспособности и кредитной репутации будут оплаченные чеки за коммунальные услуги и документы по оплате потребительской ссуды на какой-либо товар.

Есть смысл обратиться в молодой банк, которому нужно наращивать клиентскую базу.

  1. Даже после судебно-коллекторских перипетий шансы на получение денег есть. Вначале нужно полностью погасить просроченный кредит. А потом выбрать банк, который выдает займы клиентам с плохой кредитной историей, хотя и на жестких условиях.

Просроченные платежи не означают, что больше нельзя будет одалживать средства. Шансы на получение повторных кредитов будут зависеть от того, насколько велики по времени, размерам и последствиям допущенные просрочки.