Как оценивают заёмщика в МФО

Считается, что требования микрофинансовых организаций к соискателям кредитных средств совсем не строгие, что проверка персональных данных заёмщика проводится без особой придирчивости. На самом деле это не так.

Действительно, в МФО могут занять деньги граждане, которым отказывают в банке (недостаточный доход, проколы в кредитной репутации, другие невыплаченные долги и т. п.). Но свою лояльность микрофинансисты с лихвой компенсируют жёсткими условиями кредитования: ставки за пользование займом составляют от 0,5 до 3 % в день, что за год составляет 180–1000 %!

При этом кандидатуры на получение микрокредита проверяются по очень многим параметрам. Для этого используются программы автоматизированного скоринга, позволяющие в кратчайшие сроки получить и проанализировать максимум информации о заявителе. Эти программы постоянно совершенствуются и обновляются.

Специализированные сервисы используют сведения из баз данных федеральных служб – налоговой и судебных приставов, Росреестра, МВД и на коммерческой основе предоставляют полученную информацию микрофинансовым организациям. Достаточно нескольких минут, чтобы проверить обратившегося потенциального клиента по базам данных заёмщиков с помощью автоматизированной системы. После регистрации заявки от гражданина на микрокредит специалист МФО практически моментально получает полный перечень данных:

  • действительный адрес, по которому проживает и зарегистрирован заявитель;
  • все телефонные номера, зарегистрированные на его имя;
  • профили во всех соцсетях;
  • были ли совершены какие-либо правонарушения и др.

Из всех полученных сведений выбираются наиболее важные, несущественные данные игнорируются, формируется характеристика клиента.

Что же именно интересует микрофинансистов и как оценивают заёмщика, желающего получить быстрый кредит? Рекламные слоганы гласят о том, что для оформления сделки нужен всего лишь паспорт. И это действительно так. Однако по нему можно узнать очень много о заявителе.

Паспорт «прогоняется» по всевозможным базам, и проверяется его подлинность, был ли документ утерян или украден и т. д. При обнаружении каких-либо негативных данных клиенту будет отказано в деньгах. Если при проверке обнаружится обман, то заявитель будет внесен в чёрный список организации и уже никогда не сможет здесь получить займ. Кроме этого, сведения, скорее всего, будут переданы в Бюро кредитных историй, что будет гарантией отказа и в других финучреждениях. В случае попытки обмануть МФО и занять деньги по чужому паспорту, сотрудник организации может сообщить об этом человеке в полицию.

Долговая нагрузка на потенциального клиента изучается по его кредитной истории. Это очень важный показатель, от него зависит, как будут в дальнейшем выполняться кредитные обязательства, в состоянии ли будет заёмщик вернуть деньги в срок и в полном объёме. Если обнаружатся просрочки по прежним договорам и, тем более, взыскание задолженности через суд, то получить кредит такому гражданину будет проблематично даже в микрокредитной организации.

Сведения обо всех контактах потенциального пользователя нужны кредитору для связи на случай каких-либо проблем с погашением займа. Телефонные номера, почтовый и электронный адреса должны быть действительными, актуальными и принадлежать именно заявителю. Подозрительными для заимодателя окажутся номера, которые раньше принадлежали другому клиенту или тому, кому уже было отказано в финансировании. Частая смена мобильных номеров и места проживания также будет нежелательным образом характеризовать кандидата в заёмщики. Таких людей проверяют дополнительно, привлекая службы безопасности.