Как можно проверить кредитную историю бесплатно

Свою кредитную историю (КИ) нужно знать и регулярно проверять, например, один или два раза в год, как советуют эксперты.

Это важно по нескольким причинам:

  • от состояния КИ зависят шансы на одобрение следующих займов и выгодность условий кредитования;
  • банк мог передать в бюро кредитных историй (БКИ) ошибочные данные или допустить неточности, опечатки;
  • встречаются случаи мошеннических действий с оформлением кредитов на чужое имя.

Россияне имеют право один раз в год запросить отчёт без оплаты услуг организаций и посредников. На практике оказывается, что это не так просто сделать. Однако существуют способы, как можно узнать свою кредитную историю бесплатно.

С чего начать?

Для получения сведений нужно узнать вначале, где они хранятся. Банки сотрудничают с разными бюро и отправляют информацию в одно из 21 существующих на сегодня БКИ, а иногда и в несколько. Поэтому придётся проверить информацию везде. Если окажется, что данные гражданина находятся в нескольких бюро, то каждое из них всё равно обязано предоставить заявителю один отчёт бесплатно.

Узнать перечень бюро кредитных историй, в которых находятся истории всех долговых обязательств заёмщика, можно лишь в ЦККИ – Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Здесь возможны два варианта:

  1. Клиент заходит на сайт Центробанка и с помощью своего буквенно-цифрового кода субъекта кредитной истории получает доступ в онлайн-режиме к базе данных Центрального каталога.
  2. Если кода нет или он забыт, то не удастся получить список БКИ через интернет. Нужно прийти с гражданским паспортом в одно из учреждений и от них делать заявку на предоставление выписки из КИ: банки, БКИ, отделения Почты России, МФО или кредитные кооперативы, нотариальные конторы.

Если заёмщик обратится за помощью в одно из бюро или банк, то вместе с подачей запроса можно сформировать и новый код. Он понадобится в дальнейшем для оформления онлайн-заявок на выписку. За создание нового кода некоторые организации не берут денег, другие – выполняют услугу платно.

Платных способов больше

Есть несколько путей заказать выписку кредитной истории в каждом из бюро, где она хранится:

  1. Заверить у нотариуса заявление и отправить запрос почтой. Стоимость услуг, например, в столице, в пределах 900 руб.
  2. Подать запрос срочной телеграммой. Заверение сообщения оператором стоит 281 р., за каждое слово в телеграмме нужно заплатить 2,8 р.
  3. Обратиться к посредникам через их онлайн-сервисы или непосредственно в офис сотрудничающей с бюро организации, заплатив за услуги порядка 400 р. Перечень партнёров есть на сайте каждого БКИ.
  4. Прийти лично с паспортом в отделение бюро.

Действующие способы получения информации о кредитной истории нельзя назвать простыми и доступными, особенно для тех, кто живёт за пределами Москвы и области. Кроме оплаты вышеперечисленных услуг добавляются расходы на транспорт для поездок в БКИ. Многие бюро расположены в разных городах, крупнейшие из них сосредоточены в столице. Ещё и график приёма граждан крайне неудобен: в рабочее время и только в будние дни. Поэтому из регионов жителям просто нереально лично явиться в нужные отделения.

Эксперты такую сложность объясняют соображениями безопасности. Ведь информация о КИ не должна попасть к другим лицам, среди которых могут оказаться не только супруги, родственники или знакомые, но и мошенники, владеющие персональными данными заёмщика. Потому и проводится процедура идентификации заявителя как субъекта кредитной истории.

Как можно узнать свою кредитную историю бесплатно?

Итак, следует выяснить, в каких бюро находятся сведения. Если код субъекта забыт или не оформлялся, онлайн-запрос отпадает. Поэтому нужно просто позвонить в банк, в котором, например, была выпущена кредитная карта, и узнать, можно ли получить бесплатную услугу. В среднем в финучреждениях запрос и создание нового кода обойдутся в 350 руб.

Но есть варианты и без оплаты. Так, в Промсвязьбанке посетителю предложат заполнить специальную форму для запроса в Центральный каталог КИ и создания нового кода. Необходимо предъявить паспорт, с которого сотрудник сделает копию, и сообщить данные ИНН и СНИЛС. Всё это будет выполнено бесплатно. Официальный ответ от ЦККИ придёт на указанный электронный адрес или его нужно будет забрать в отделении банка.

Сведения о бюро можно попытаться взять и в своей кредитной организации, однако тогда останется открытым вопрос, не оформил ли кто-то другой кредит на имя заёмщика в другом банке. Поэтому лучше иметь полную информацию из Центрального каталога.

После ознакомления с перечнем БКИ, указанным в полученной выписке, следующим шагом будет обращение к каждому из них. Предварительно следует изучить на сайтах бюро, перечисленных в ответе, информацию о предоставлении услуг физическим лицам и найти способ без оплаты. Механизм бесплатной заявки на выписку можно описать на примере двух случаев:

  • при личном посещении офиса;
  • получение кредитной истории онлайн.

Если конкретное бюро не принимает запрос через интернет, то нужно найти на его сайте адрес отделения и режим работы. При этом следует обратить внимание на место расположения именно того офиса БКИ, где частным лицам выдают кредитные истории, а не адрес центрального офиса. Это может быть в разных местах. Клиент предъявляет паспорт и заполняет бланк заявления, а работник отделения находит заёмщика в базе и распечатывает выписку. Вся процедура занимает несколько минут.

В некоторые бюро можно подать онлайн-запрос, как, например, в Эквифакс Кредит Сервисиз – одно из самых крупных БКИ в России. Для этого нужно на сайте организации пройти регистрацию на ресурсе «Кредитная история онлайн» по данным паспорта и электронному адресу. Сервис предлагает четыре варианта идентификации, бесплатными из которых являются два:

  • получение КИ при личном визите (уже рассмотрено выше);
  • с помощью сервиса электронного подтверждения личности eID.

При втором способе – через интернет – сервис формирует для заявителя несколько вопросов на основе его КИ с вариантами ответов в примерных диапазонах, например, о размере кредитного лимита карты, о задолженности по кредитке. Возможны и проверочные вопросы о несуществующих займах типа «каков срок окончательного погашения автокредита в таком-то банке?», хотя на самом деле заёмщик не брал такого кредита.

Заявителю отводится 10 минут на ответы и 3 попытки. Если ответить неверно, то тест не будет пройден. Тогда придётся лично явиться в отделение и уже там подавать бесплатный запрос в бюро кредитных историй. Ошибки могут быть допущены из-за того, что банки отправляют информацию в БКИ спустя некоторое время. При заполнении вопросника заёмщик может указать, например, существующую на сегодняшний день задолженность по карточному счёту в пределах 5 тысяч, а в истории будет числиться ещё непогашенный долг в 10 тысяч рублей. Поэтому следует указывать диапазон с учётом данных за предыдущие несколько недель.

После удачного прохождения тестов нужно распечатать и подписать согласие на обработку личных данных, отсканировать соглашение, паспорт и отправить копии через Личный кабинет (функция «прикрепить файлы»). Сервис уведомляет, что проверка будет выполнена через несколько дней. Однако обычно ответ (ссылка на файл в формате PDF) с доступом к бесплатному запросу кредитной истории онлайн приходит в течение 1–2 часов.

Затраты времени на бесплатное получение сведений из всех необходимых БКИ зависят от их количества, месторасположения и графика приёма граждан в офисах, возможности сделать заказ онлайн. При личном посещении заёмщику сразу выдают отчёт. Но нужно располагать временем на дорогу и отпрашиваться с работы. Удобнее всего оформлять заявку через интернет-сервисы, но не у всех БКИ эта услуга бесплатная.

После получения отчёта необходимо на месте сразу же ознакомиться с ним. При обнаружении ошибки (опечатка, ошибка, кредит, которого нет) следует обратиться к сотрудникам бюро и узнать, каким способом можно исправить неверную информацию:

  • написать им заявление, по которому работники БКИ свяжутся с кредитором, передавшим неправильные сведения, и попросят сделать проверку;
  • самому прийти непосредственно в банк, в котором была допущена ошибка.

Проверка покажет, действительно ли в историю внесены неверные сведения. Если ошибка есть, то заёмщику нужно будет написать заявление с документальным подтверждением – официальным ответом кредитной организации о погашении долга в срок и отсутствии претензий к клиенту. Чтобы защититься от подобных неприятностей, специалисты советуют плательщикам брать в банке справку при выполнении долговых обязательств и закрытии договора.