Как долго оформляется ипотека и можно ли ускорить?

Для желающих обзавестись собственными квадратными метрами за счёт заёмных средств важным вопросом является сколько по времени занимает оформление ипотеки. Самый сложный из всех видов потребительских займов не получится взять прямо сегодня или за пару дней, тем более – в режиме онлайн.

Может ли человек просто прийти в банк с паспортом и получить кредит для покупки квартиры? Увы, нет. Потенциальному заёмщику следует знать о двух вещах, из-за которых его намерение либо отпадает сразу, либо может быть реализовано:

  1. Наличие истории кредитных отношений. Если гражданин ни разу не занимал деньги в банках или микрофинансовых организациях, не пользовался кредиткой, не был поручителем или созаёмщиком, то его кредитная история (КИ) просто не существует. В банке не смогут составить мнение о потенциальном клиенте, никак не связанным со сферой кредитования, и откажут в финансировании. Зная заранее об этом, можно создать себе хоть какую-то КИ. Например, купить что-то в торговом центре по товарному кредиту и благополучно рассчитаться. Или заказать кредитную карту и пользоваться ею в течение нескольких месяцев, вовремя и в полном объёме погашая потраченный лимит.
  2. Достаточный стаж работы. Отсутствие непрерывного стажа не менее одного года является второй причиной, из-за которой придётся отказаться от мечты о собственном жилье до тех пор, пока не будет отработано нужное количество месяцев на одном предприятии.

Чтобы сориентироваться, сколько времени уйдет на оформление ипотеки, необходимо учесть:

  • как скоро заявитель сможет собрать необходимые документы;
  • насколько готовы документы у продавца квартиры;
  • сроки рассмотрения обращения и принятия решения банком.

На первый пункт уйдёт не менее суток. Копирование документов (паспорт, свидетельство о рождении ребёнка, о браке и др.) займёт несколько минут. А вот справку о доходах и заверенную работодателем копию трудовой книжки выдадут не раньше чем на следующий день (если не попасть на выходные или праздники). Ещё два-три дня понадобятся для оформления бумаг тем, кто имеет право на использование материнского капитала или госпомощь для приобретения жилья.

У продавца могут быть уже готовы все необходимые копии документов и выписки, если он собирался продавать квартиру ипотечному заёмщику. В противном случае следует прибавить несколько рабочих дней на подготовку выписок и копий.

Банковская комиссия будет тщательно проверять все предоставленные соискателем сведения:

  • запросит данные из Бюро кредитных историй;
  • проверит информацию о трудоустройстве и стаже;
  • проведёт оценку приобретаемой недвижимости.

Здесь нужно рассчитывать на месяц, в лучшем случае – три недели. После этого кредитор объявит о своём решении.

В случае одобрения заявки покупатель приступит к непосредственному оформлению ипотечного договора. Однако за несколько недель ожидания продавец может и передумать. Тогда желающему приобрести жилплощадь нужно будет искать другой вариант. Если же банк не захочет одалживать деньги, то придётся исправлять ошибки, приведшие к отказу, и готовиться к новой попытке.

Получается, что очень быстро получить ипотеку не удастся. Сложив приведённые ориентировочные сроки, выходит как минимум один месяц при лучшем стечении обстоятельств. Некоторое ускорение делу может придать предварительное положительное решение кредитора. Необходимо вначале обратиться в банк с просьбой о рассмотрении кандидатуры в качестве ипотечного заёмщика. Если заявку одобрят, то можно начать подбор подходящих вариантов жилья. Однако время поисков ограничено шестью месяцами, пока действует предварительное соглашение. По истечении полугода одобрение банка утратит силу, и придётся всё делать заново.

Помощь ипотечного брокера существенно облегчит процесс выбора оптимальной программы кредитования, оформления, анализа рисков, проверки документов и т. п. Однако не все в состоянии позволить себе эти недешёвые услуги. При этом есть открытые, доступные к самостоятельному использованию ресурсы, позволяющие ощутимо уменьшить затраты времени и нервов при покупке квартиры в ипотеку.

По советам специалистов и бывалых пользователей следует обратить внимание на такие сервисы и способы:

  1. Сначала – по телефону. Ипотечные займы – сложный банковский продукт. Здесь недостаточно бегло ознакомиться с условиями сделки (в офисе или по рекламной брошюрке), заполнить анкету и написать заявление. Все вопросы нужно изучить тщательнейшим образом. Но на первом этапе не обязательно идти в банк, пытаясь выкроить время на визит. Очень много информации можно почерпнуть из звонков в call-центр, который есть у каждой кредитной организации. Операторы ответят на все вопросы относительно интересующего продукта, подключат при необходимости специалиста по конкретному вопросу, расскажут об актуальных предложениях, скидках и т. д. Сориентировавшись в полученных от работника call-центра данных, можно уже пообщаться (также по телефону) с конкретным кредитным специалистом нужного банка применительно к своим обстоятельствам. Таким образом можно довольно быстро – примерно в течение часа – получить необходимые сведения.
  2. Электронная почта. Одно дело устно, по телефону, другое – письменно, хоть и в электронном виде. Все те же самые вопросы можно задать и на официальном сайте финучреждения. Онлайн-консультанты, сразу же «выскакивающие» на страничке при посещении сервиса, отвечают на все запросы, нужно лишь кликнуть по значку «задать вопрос» или выбрать услугу «обратная связь». Ответ придёт либо сразу в диалоговом окошке, либо на электронную почту заявителя (обычно не позже чем через сутки).

Предварительное решение по онлайн-заявке. Это необязательный этап процесса получения жилищного кредита, но всё более популярный у соискателей. Нужно в электронном виде заполнить специальные формы или отправить на e-mail кредитора скан-копии паспорта и других требуемых документов, на основе которых будет принято решение. Хоть предварительное электронное одобрение и не гарантирует сторонам заключение сделки, зато позволяет потенциальному заёмщику определиться со своими шансами.