Ипотека на «вторичку» – 2015: что предлагают банки

Порядка 70% жилья, приобретаемого за счет кредита, россияне покупают на вторичном рынке. Больше половины покупателей выбирают ипотеку именно на готовое жилье ввиду привлекательности условий, которые предоставляют банки-кредиторы.

Есть несколько преимуществ приобретения в кредит «вторички» по сравнению с покупкой в новостройке.

Во-первых, сразу после оформления сделки можно переезжать в квартиру и жить в ней, а не ждать окончания строительства и ввода объекта в эксплуатацию.

Во-вторых, на рынке вторичного жилья гораздо больший выбор в плане стоимости. Особенно это важно для молодых людей, ведь они могут подобрать для себя недорогое жилье в соответствии с получаемыми доходами.

В-третьих, кредит на «первичку» обычно выдают только те банки, которые сами аккредитуют строительный объект, а ипотеку на вторичное жилье можно взять во многих кредитных учреждениях.

Ну и в-четвертых, готовое жилье можно купить в уже обжитом и обустроенном месте (школа, детский сад, торговые точки и сервисы), тогда как район новостройки еще будет благоустраиваться, наполняться инфраструктурой и т. д.

При этом существуют некоторые минусы приобретения готового жилья в ипотеку:

  1. До оформления сделки следует провести тщательную проверку «чистоты» и надежности приобретаемой недвижимости: техническое состояние, есть ли долги по платежам за коммунальные услуги, не заложена ли квартира в другом банке по кредиту. Проверка входит в обязанности банковских работников, но покупателю стоит самому вникнуть в эти вопросы.
  2. Если продаваемая квартира получена в наследство, то ипотечный кредит на ее покупку может быть оформлен не раньше чем через 6 месяцев после вступления наследника-продавца в право собственности.
  3. На приобретаемое у родственников жилье кредит не выдается.

Каждый банк предлагает свои условия жилищного кредитования, в том числе и специальные программы, разработанные для разных категорий граждан. При этом все финучреждения подбирают для клиентов индивидуальные условия. Для правильного выбора подходящего варианта кредита на приобретение квартиры стоит рассмотреть несколько предложений. Если будет получен отказ в одном – другом банке, необходимо продолжать поиски, и нужное решение найдется. Наиболее важными критериями оценки кредитных продуктов являются:

  • стоимость ипотеки (годовая ставка, комиссии);
  • размер авансового платежа;
  • срок кредитования;
  • требования по залогу и поручительству;
  • необходимость и способы подтверждения дохода;
  • заключение страховых договоров;
  • рейтинг кредитной организации;
  • досрочное погашение (возможно ли и на каких условиях);
  • ограничения при выборе местоположения жилья и давности постройки.

Актуальные предложения кредиторов по ипотеке на вторичное жилье

Лидерами российского рынка жилищного кредитования сегодня являются три крупнейших организации.

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку жилья как на общих основаниях, так и по программам для матерей и военнослужащих. Общие условия:

  1. Заем на сумму до 8 миллионов рублей выдается максимум на 30 лет. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга кредитный лимит достигает 15 млн.
  2. Годовая ставка составляет 17–18%. Клиенты банка (зарплатные, оформившие страхование, купившие ячейку) получают льготный тариф – 15% в год. Для военных устанавливается ставка 12,5%.
  3. Первоначальный платеж назначается от 20% стоимости покупки.

ВТБ 24 предлагает также 30-летний кредит, но уже на сумму до 30 миллионов рублей по предъявлении паспорта и второго документа (свидетельство пенсионного страхования или водительские права). Деньги выдаются под 14% в год при уплате аванса от 20%. Зарплатным клиентам предоставляются льготные условия.

Газпромбанк осуществляет кредитование граждан России в возрасте старше 22 лет, имеющих не менее чем 6-месячный стаж непрерывной работы. Ограничений для досрочного погашения займа не установлено. Поручители не требуются. Есть возможность использования средств материнского капитала. Для военнослужащих предлагаются специальные условия. На квартиры в залоге и квартиры госпредприятий ставки ниже. Программа на общих условиях предусматривает:

  • кредитный лимит до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет под 13,5–14% в год;
  • аванс от 30% стоимости жилья;
  • страхование заемщика и жилища;
  • профессиональную оценку приобретаемой недвижимости.

Сотрудникам учреждения и работникам партнеров Газпромбанка ипотечные займы предоставляются без первоначального взноса на любой срок по годовой ставке 16,25% на сумму до 9 миллионов рублей.

Другие кредитные организации, например, Райффайзенбанк, Первобанк и ДельтаКредит, выдают займы на покупку недвижимости по ставкам 14,7%, 14,75% и 15,5% соответственно.