Ипотека 2015: с господдержкой под 12 процентов

Финансово-экономический кризис поставил под угрозу существование системы ипотечного кредитования. Правительство страны принимает меры для сохранения и оживления рынка недвижимости. Принята государственная программа субсидирования банков, которые будут выдавать россиянам кредиты на покупку недвижимости по ставке 12% в год. Новая программа рассчитана на приобретение жилья в новостройках, объекты вторичного рынка не принимают участия. Срок ее действия – с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года. Максимальная сумма кредита по квартирам в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге составляет до 8 млн рублей, для остальных регионов – в пределах 3 млн рублей. При заключении договора необходимо внести от 20 процентов полной стоимости приобретаемой недвижимости.

В условия выдачи жилищных займов по программе льготного финансирования внесены некоторые изменения. Так, на момент полной выплаты кредита возраст плательщика ограничен 55 годами для женщин и 60 годами для мужчин. И обязательным условием является заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. Перечень необходимых документов остался прежним.

Суть нововведений для банковских учреждений состоит в том, что государство берет на себя расходы по компенсации им разницы между величиной ключевой ставки и размером максимально допустимой ставки по кредиту. Таким образом – за счет бюджетных средств – банкам будет возмещаться недополученная прибыль. Финучреждения при этом обязаны выдавать ипотечные займы под 12% и не менее чем на 300 миллионов рублей в месяц. Очевидно, что главными игроками станут крупные государственные и коммерческие банки. На реализацию программы из госбюджета уже выделено 20 миллиардов рублей. Если взять за среднюю величину кредита сумму в 3 миллиона рублей, то примерно 68 тысяч россиян смогут получить кредит на жилье по льготным условиям. Более того, в случае роста спроса на новые ипотечные займы правительство готово увеличить финансирование.

Важным моментом является положение о том, что заемщики имеют возможность рефинансирования ипотеки в случае значительного падения ставок. Однако, существующий показатель 12% – относительно невысокий на текущем рынке. Поэтому вряд ли в ближайшей перспективе клиентам придется искать более выгодные ставки. Так считает Игорь Жигунов, первый зампред правления Банка жилищного финансирования. По его словам, государственная программа должна активизировать рынок первичного жилья.

Мария Литинецкая, глава «Метриум Групп» считает государственную поддержку в виде субсидирования ставки по ипотечным кредитам очень действенной мерой. Однако, есть и проблемные места. По ее мнению, сумма займа является недостаточной для реализации программы при покупке жилья уровня эконом-класса и комфорт-класса во многих московских проектах. Проблематичным оказывается приобретение даже «однушки» эконом-класса в пределах старых границ столицы. Кроме того, немалое количество застройщиков, только начинающих строительство, оказываются вне игры, так как действие программы на них не распространяется. А им-то как раз и нужна помощь в условиях отсутствия надежного финансового партнера и большой вероятности остановки проекта. Литинецкая предполагает наибольшую востребованность нового продукта для объектов Новой Москвы и Подмосковья.

Эксперт инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко уверен в положительном влиянии госсубсидирования как на сам рынок ипотеки, так и на рынок недвижимости в новостройках.