Ипотечный кредит сегодня. Реально ли взять?

Во многих странах практика ипотечного кредитования имеет многолетний успешный стаж. Каждая из двух сторон процесса получает свою пользу. Заемщик покупает желанные квадратные метры под жилье, а банк зарабатывает на процентах. С другой стороны, есть и определенные риски в такой сделке. Для клиента ипотека несет значительную переплату стоимости квартиры или дома и вероятность утраты купленного жилья при неуплате займа. Кредитору нужно застраховать себя от нерадивого плательщика – в случае невозврата денег забрать недвижимое имущество на продажу. Вот такое уравновешивание отношений получается. Для России ипотечное кредитование тоже далеко не новинка, а четко налаженный механизм, реально позволяющий людям решать свои жилищные проблемы. К сожалению, начавшийся с 2013 года кризис не обошел стороной и сферу кредитования. В 2015 году продолжает расти количество невыплаченных ипотечных займов, получить кредит становится все дороже и сложнее.

Мощный «вклад» в упадок ипотеки внес Центральный банк России, подняв ключевую ставку в конце прошлого года до 17 процентов. Теперь кредит на жилье можно будет взять под 14,5–35% в год. Причем реальный размер ставки, отражающий положение дел, составляет не более 16 процентов, но он не дозволен. Предлагаемые от 18 до 20 процентов под силу далеко не всем, особенно в кризис. И объяснения банков по поводу вынужденности таких мер ничего не меняют. Сложившаяся ситуация позволяет сделать неутешительный прогноз: ожидается падение объемов ипотечных займов в 2–2,5 раза.

А что же государство? Ведь только на него и остаются надежды. Если снизить, хотя бы немного, ключевую ставку, то можно уменьшить стоимость ипотеки. Центробанк уже понизил до 15% кредитную ставку, однако завышенная стоимость привлекаемых для ипотеки активов не дала ощутить это снижение. Цена ипотеки осталась чрезмерно высокой и недостижимой. Реальные шансы на приобретение, например, небольшой двушки в столице имеют только граждане с доходом не менее 200 000 рублей в месяц. Расчет простой: стоимость – примерно 7 млн рублей, срок ипотеки – от 10 до 20 лет, первый взнос – до 30% стоимости. Вот и получается, что теряется сам смысл жилищного кредитования; ипотека для граждан даже со средним достатком становится просто недоступной.