Где реально получить кредит с плохой кредитной историей

Репутация человека в качестве заёмщика начинает складываться уже с первого, пусть и небольшого, кредита. При рассмотрении заявок на следующие ссуды финансовые организации прежде всего волнует платёжная состоятельность и дисциплина клиента. Если есть положительная история благополучного возврата занятых денег, то шансы на получение очередного кредита значительно повышаются.

Практически во всех кредитных программах одним из обязательных требований является наличие хорошей кредитной истории у кандидата на получение заёмных средств. История погашения долгов даёт банкирам чёткое представление о потенциальном клиенте и позволяет оценить его надёжность.

Все российские банки сегодня имеют доступ к информации о кредитных историях граждан. Данные хранятся в Национальном БКИ. Некоторые финучреждения располагают собственными бюро.

В истории вносятся все сведения по выполнению долговых обязательств, как позитивные, так и негативные. При этом «серьёзность» нарушений может быть разной. Кто-то не возвращает несколько сотен тысяч рублей уже несколько месяцев, а кому-то «удалось» попасть в разряд неблагонадёжных из-за досадной просрочки регулярного платежа на один день.

Опоздав с очередным погашением на 1–2 дня больше трёх раз в течение одного года, можно испортить себе кредитную репутацию. Плохая КИ лишит человека возможности получить одобрение на новую ссуду. Даже если повезёт, и кредит дадут, то сумма будет меньше желаемой, а условия – крайне невыгодными. Поэтому так важно быть предельно внимательным и дисциплинированным при выполнении финансовых обязательств.

Безответственные заёмщики являются нежелательными клиентами для банков. Некоторые организации принципиально не работают с такой категорией. Однако другие кредиторы идут на риск, защищая себя высокой стоимостью заимствования, обеспечением поручительством и залогом. Без таких гарантий невозможно взятие кредита с плохой кредитной историей, разве что на небольшую сумму.

Обстоятельства, заставившие заёмщика нарушить условия соглашения, могли быть разными. Их уже нельзя изменить. Но улучшить свою КИ можно. Для исправления истории специалисты рекомендуют взять небольшой потребкредит либо кредитную карту, пользоваться деньгами и вовремя их вернуть в соответствии с графиком погашения. Хорошим аргументом станет досрочная выплата.

Понятно, что быстро очистить запятнанную КИ не удастся. Но другого способа нет. При рассмотрении кандидатуры заёмщика банковский кредитный комитет интересуется данными за 2–3 последних года. Примерно столько времени и потребуется добросовестно погашать ссуды, чтобы заработать хорошие рекомендации. После исправления ситуации можно будет рассчитывать на изменение отношения со стороны заимодавцев и более привлекательные условия кредитования.

Если же состояние КИ пока что не лучшее, а деньги очень нужны, то придётся обратиться за помощью в те банки, которые рискуют. При этом нужно будет согласиться со следующим:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость привлечения поручителей с положительной кредитной историей и документальным подтверждением их финансовой состоятельности;
  • предоставление в залог ценного движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заявителю.

В таблице представлен перечень лояльных банков, где можно получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Кредитная

организация

Продукт

 

Ставка, %

 

Лимит, руб.

 

Срок, мес.

 

Примечание

 

Промсвязьбанк Потребительский кредит 18 1 млн 6–60 1 рабочий день на рассмотрение заявки
Хоум Кредит Банк Потребкредит Кредитная карта 20 700 тыс. Без комиссии за выдачу кредита, несколько минут на принятие решения, высокий процент одобрения
ФГ Лайф Потребкредит Кредитная карта 1 млн         75 тыс.

 

Группа банков Лайф не всегда использует данные БКИ
Русский Стандарт Потребкредит Кредитная карта 36 150–450 тыс. Есть своё бюро КИ
Тинькофф Банк Кредитная карта 45,9 300 тыс. Рассмотрение онлайн-заявки в течение не более 10–15 мин
Совкомбанк Потребкредит 47,7 5 тыс. 3–6 Для исправления плохой КИ
Ренессанс Кредит Потребкредит Кредитная карта 69,9                   42 30–300 тыс. 6–45 Срок принятия решения – 15 мин

Для получения займа наличными или на карту потребуется предоставить сведения о трудоустройстве и стаже работы (заверенная копия трудовой книжки), гражданский паспорт с регистрацией, второй документ на выбор и справку 2 НДФЛ (возможно понадобится справка о доходах по банковской форме).

Рассчитывать на выгодный кредит при плохой кредитной истории, конечно, не сто́ит. Но даже при негативной репутации вполне реально найти заимодавца, который согласится выдать определённую сумму в долг. При этом нужно понимать политику кредиторов в связи с большими рисками и быть готовым к жёстким условиям в виде высоких ставок, небольших сумм, коротких сроков и необходимости поручительства или залога ценного имущества.