Февральские предложения по потребительским кредитам

Для российских банков вероятность потерь при кредитовании на потребительские нужды достаточно велика. Высокие финансовые риски кредиторы покрывают немалыми процентными ставками, достигшими в начала 2015 года 30–40%. Это обстоятельство, вкупе со снижением платежеспособности населения, обусловило резкое охлаждение интереса к кредитам. По данным за прошлый год на 10,7% увеличился объем непогашенных долгов, а по обеспеченным займам – на 4,1%. Однако, стоит отметить, что к сегодняшнему дню кредитная ставка снизилась уже до 25%.

В период насыщения рынка потребкредитами росло количество их невозвратов, в связи с чем коэффициент стоимости рисков был поднят до 1,1 (в том числе и для дорогих займов). В условиях кризиса банки могут получить от Регулятора некоторые послабления. В планах Центробанка возврат к стандартному для финучреждений коэффициенту риска 1 при ставках 25–35%.

Пытаясь сдержать инфляцию и девальвацию в наступающей рецессии, ЦБ РФ в декабре истекшего года поднял до 17 процентов размер ключевой ставки. Но буквально двумя месяцами позже показатель «улучшили», понизив до 15%. Появилась надежда на снижение стоимости кредитования.

Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян прогнозирует медленное снижение кредитных ставок до 20% в феврале 2015 года.

Доцент РАНХиГС Василий Якимкин считает иначе. Он советует согражданам оптимизировать свои расходы и постараться не влезать в новые долги. По данным эксперта понижение ставок не повлияло на финансовый рынок, поэтому реальные показатели не опустятся ниже 22–28%.

Кризисная ситуация вызвала незамедлительную защитную реакцию отечественных банков в виде повышения ставок, ужесточения требований к соискателям и даже отказа от кредитования как услуги. Так, например, Сбербанк России затребовал от 27,5 до 35,5 процента по кредитам на 3–24 месяца (предыдущие значения были 21,5–25,5%). Долгосрочные займы подорожали с 21,5–25,5 до 28,5–35,5 процента. При этом ощутимые льготы имеют пенсионеры и зарплатные пользователи, они могут получить ссуду под 20–25,5%. Не исключено, что несколько программ (займы для покупки авто, жилья и некоторые другие ссуды на потребительские нужды) Сбербанк приостановит уже в феврале текущего года.

Из-за нестабильной и продолжающей ухудшаться экономической ситуации людей одолевают мучительные сомнения в вопросе кредитного финансирования на данный момент.

Павел Трунин, специалист Института экономической политики, рекомендует соотечественникам пока что воздержаться от взятия долговых обязательств по краткосрочным кредитам. В непростых обстоятельствах экономического спада велика вероятность снижения доходов граждан. Финансовая несостоятельность может привести заемщика к серьезным потерям.

По мнению первого зампредседателя Центрального банка России Алексея Симановского, ставки по займам со временем придут к более приемлемым значениям. Этому будет способствовать экономическая активность населения. Алексей Симановский полагает, что предпринимаемые регулятивные меры окажут положительное действие на оздоровление кредитной сферы.