Долларовый кредит. Что делать?

Резкий обвал рубля оказал негативное влияние на все сферы жизни россиян. Подорожало буквально все, доходы у многих сократились. А вот для плательщиков валютных кредитов сложившаяся ситуация оказалась просто катастрофической. Ведь они оформляли займы, когда доллар оценивался в 30 рублей, а теперь курс вырос почти в 2 раза. Можно ли что-то сделать, чтобы не оказаться на грани разорения и закрыть долг? Кредитные эксперты считают, что шансы на решение проблемы есть и рассматривают три возможных способа выхода из критической ситуации. Предлагается:

  • изменить условия договора займа путем мирных переговоров с банком;
  • этот же вопрос решать в судебном порядке;
  • не выплачивать кредит.

Как договориться с банком?

Обращение к заимодавцу должно быть первым шагом на пути разрешения долговой проблемы. Этот способ не является простым и не гарантирует успех. Однако, попытаться стоит: лучше договориться именно с самим кредитором. Для банка изменение условий кредитования в пользу клиента означает собственные потери, а значит и невыгодно. Поэтому переговоры будут сложными. При этом специалисты рекомендуют обязательно фиксировать обращения и переписку: все документы нужно копировать. Они понадобятся в том случае, если не удастся урегулировать вопрос мирным путем. При рассмотрении дела в суде, если до этого дойдет, необходимы документальные подтверждения.

В банке нужно не просто просить смягчить требования по выплате долларового кредита, а предоставить документы, подтверждающие невозможность выполнения долговых обязательств на прежних условиях. По справке о заработной плате (или других доходах) будет видна доля платежей по погашению займа, которая в пересчете на рубли значительно выросла.

Если аргументы просителя окажутся неубедительными, и кредитор откажется реструктуризировать долг, придется изменить тактику поведения. Клиент может заявить, что без изменения условий он прекратит выплаты по кредиту. Тогда заимодавцу придется обращаться в суд, что означает затраты на дополнительные издержки и потерю клиента. Судебные разбирательства длятся долго, а результат их трудно предсказать. Банк тоже заинтересован в «полюбовном» разрешении конфликта: так он сохранит клиента и получит обратно свои деньги, хоть и в более поздние сроки.

Если все-таки суд

Судебная практика показывает, что выиграть процесс по валютному займу очень трудно, даже с помощью профессионалов. Следует понимать, что шансы на победу весьма скромные в том случае, когда внезапный скачок доллара является единственной причиной обращения в суд.

К сожалению, отечественное законодательство не располагает нормами и положениями, защищающими права валютных заемщиков. После подписания договора практически невозможно в дальнейшем что-либо изменить. Со стороны финансового учреждения все пункты соглашения составлены с учетом всевозможных нюансов и грамотно оформлены. Процентная ставка рублевых займов всегда выше таковой по кредитам в долларах. Но ведь клиент добровольно и сознательно выбрал именно такой вариант. Это обстоятельство значительно ухудшает положение дел.

Остается надежда на то, что опытному адвокату удастся отыскать какие-то недочеты в банковском договоре и извлечь из них пользу для клиента.

Не платить

Такая крайняя мера может быть применима только в случае беззалогового кредита. Ведь для того и закладывается имущество, чтобы быть изъятым в случае невыполнения обязательств по возврату долга. Другое дело, если заем необеспеченный.

Как только клиент прекратит платежи, банк начнет регулярно и настойчиво напоминать ему о задолженности по кредиту и требовать погашения. Работники банковской службы безопасности имеют право встретиться с неплательщиком на дому, но не могут насильно изъять имущество.

Через 2–3 месяца к процессу подключатся коллекторские агентства со своими жесткими и бесцеремонными методами работы. Хоть у них ненамного больше полномочий чем у банков, нужно быть готовым дать им отпор, и при агрессивных действиях вызывать полицию.

Примерно через год, когда коллекторы ничего не добьются, кредитор подаст на должника в суд. Однако, при небольшой задолженности заимодавец может и не захотеть ввязываться в судебные тяжбы. Если же разбирательств не избежать, необходимо сразу же нанимать специалиста. Хороший адвокат приведет к минимуму сумму, причитающуюся к выплате.

Решение вопроса в суде может тянуться несколько месяцев и лет. Для споров по кредитам срок давности составляет три года. Если удастся дотянуть до этого времени, то вполне вероятно, что долг уже не придется возвращать.