Что выбрать: кредитку или потребкредит?

Для россиян уже стало привычным делом совершать покупки различных товаров и расплачиваться за услуги с помощью заемных средств. Многие граждане используют для этих целей кредитные карты, довольно часто имея не одну кредитку. Также пользуются большой популярностью и банковские кредиты. Как определиться, что лучше взять: потребительский кредит или «пластик»?

Каждый из двух продуктов имеет свои преимущества и недостатки. Для правильного выбора источника кредитных средств нужно четкое представление того, на какие цели нужны деньги. И тогда, с учетом функций и возможностей кредиток и потребительских займов, решить какой вариант будет наиболее удобным и выгодным.

Чем хорош «пластик» и каковы его недостатки

Для кредиток первым плюсом и отличием от банковской ссуды можно считать наличие льготного или так называемого грейс-периода, в течение которого клиент не платит за пользование предоставленными средствами. У каждого банка-эмитента свои сроки, льготный период может быть от 30 до 60 дней и может отсчитываться либо с начала месяца, либо от даты покупки.

Вторым несомненным плюсом является удобство пользования: не придется каждый раз, когда нужно занять, идти к кредитору, собирать справки, ждать ответа и т. д. Деньги в долг доступны безо всякой бюрократии, потерь времени и сомнений дадут или нет кредит. Достаточно просто подать кассиру свою карточку. Следует, однако, предупредить о том, что это преимущество «пластика» теряется при покупке товара по POS-кредиту в магазине.

Третьим положительным моментом считается возможность использования кредитной карты в качестве заначки, когда нужно «перехватить» буквально пару-тройку тысяч рублей до получки.

Еще одним преимуществом нужно отметить депозитную функцию кредиток, когда на счете можно размещать личные средства и получать на них проценты. Такие карты называются кредитно-дебетовыми.

Ощутить в полной мере перечисленные достоинства можно в тех случаях, когда сумма покупки относительно невелика и заемщик уверен, что сможет погасить долг до истечения грейс-периода.

Минусы продукта – высокие проценты (по сравнению с традиционными банковскими кредитами) за пользование заемными средствами, небольшие суммы по лимиту (от 50 000 до 150 000 р.) и начисление дополнительных комиссий.

Что дает потребительский кредит и его минусы

Во-первых, по банковскому кредиту предоставляются более крупные суммы. Так, без залога и справки о доходах кандидата на финансовую помощь банки выдают от 300 000 до 500 000 р.

Во-вторых, период кредитования достигает пяти лет. Благодаря более длительному сроку ежемесячные выплаты существенно снижаются.

В-третьих, ставки, как правило, заметно меньше, чем по кредиткам. Кроме того, если заемщик документально подтвердит доходы, обеспечит свои обязательства поручительством третьих лиц или залогом ценного имущества, то финучреждение предоставит более выгодный тариф.

При этом на получение займа в банке придется затратить определенное время, собрать необходимые документы, справки. На рассмотрение заявки кредитным комитетом уходит от двух до пяти рабочих дней. Не все граждане, желающие взять ссуду, смогут предоставить справки по форме 2-НДФЛ. При неофициальном трудоустройстве подтвердить свою финансовую состоятельность будет непросто.

За банковским кредитом имеет смысл обращаться, когда стоимость планируемого приобретения достаточно высока. А снизить годовую ставку поможет предоставление заемщиком официального подтверждения своих доходов.