Что нужно знать о кредите под залог авто

Российский рынок кредитования переживает фазу застоя. В условиях кризиса экономика страны испытывает жесткие удары от инфляции, девальвации отечественной валюты, безработицы. Эти объективные причины породили стремительный рост количества проблемных кредитов, с которыми граждане не в состоянии рассчитаться. Пытаясь защитить себя от высоких финансовых рисков, банки предпринимают жесткие меры:

  • потенциальные заемщики подвергаются серьезной проверке на предмет их платежеспособности и благонадежности;
  • для получения кредита требуется объемный перечень справок и документов;
  • процентные ставки и различные комиссии заметно увеличились;
  • большинство займов теперь выдается только при условии предоставления движимого и недвижимого имущества в залог (квартира, дача, гараж, автомобиль, бизнес и др.).

Необходимость залогового обеспечения заметно охладила интерес населения к кредитному финансированию. Однако россиянам, остро нуждающимся в заемных средствах, приходится принимать условия банков-кредиторов и отдавать в залог ценное имущество, например, автомобиль.

Особенности кредитов, обеспеченных залогом авто

Такую ссуду выдают не только банковские учреждения, но и ломбарды. В банк необходимо предоставить стандартный набор документов на претендента и его машину. При оформлении сделки в автоломбарде достаточно предъявить паспорт (или другое удостоверение личности) и документы на транспорт. Учреждение-заимодавец выполняет независимую экспертизу предоставленного в залог движимого имущества. При этом учитываются дата выпуска, величина пробега, техническое состояние. В качестве залоговых не рассматриваются старые модели авто, неисправные или после аварии, а также со стоимостью меньше 1 000 долларов. Если по результатам экспертизы транспортное средство будет оценено как подходящее для залога, то максимальный размер кредита составит не более 70% стоимости.

Затем следует оформление кредита с разработкой индивидуального графика погашения долга. Обязательным условием является заключение договора страхования и оплата парковки машины. Договорные документы заверяются у нотариуса, услуги которого оплачивает клиент.

Если плательщик допускает просрочки выплат, то кредитор, так же, как и при не обеспеченных залогом ссудах, применяет штрафы. При невозврате займа кредитно-финансовая организация (или автоломбард) в качестве компенсации потерь забирают в собственность заложенное имущество.

Из положительных сторон залогового кредита следует отметить его быстрое и простое оформление: процедура не требует предоставления справок о доходах и проводится в максимально короткий срок. Во время пребывания авто на банковской стоянке обеспечена его страховка и охрана. Полученные заемные средства можно использовать на любые нужды, так как цель кредита не регламентируется.

К недостаткам относятся несколько моментов. Самый неприятный из них заключается в том, что при выполнении экспертизы объекта залога реальная стоимость занижается. Кроме того, различные виды комиссий и пени могут быть не замечены клиентом при заключении договора. Также бывает довольно сложно подсчитать истинную сумму переплаты из-за того, что в графике платежей прописывается размер ежемесячных погашений, а банки оперируют показателем годовых процентов.

Кредит под залог автомобиля может оказаться наиболее подходящим вариантом для состоятельных граждан в случае возникновения срочной потребности в финансах. Ведь сегодня занять крупную сумму быстро и без лишних проволочек просто невозможно. К тому же некоторые кредитные учреждения забирают только ПТС и запасные ключи, а с клиента берется обязательство не выполнять никаких операций с залоговым авто. Ставка за кредит с сохранением транспортного средства у заемщика несколько выше. Зато он может пользоваться машиной в прежнем режиме, не ухудшая качества жизни.