Что нужно для получения кредита на развитие бизнеса?

Для открытия собственного дела необходимы определенные вложения. Где же найти средства? Многие предприниматели начинали именно с получения займа на развитие бизнеса. Однако для мелких и средних предпринимателей это весьма непростая задача. Такой вид кредитования имеет высокие банковские риски. Финансовые учреждения скрупулезно изучают кандидатов на получение финансовой помощи. Поэтому очень важно тщательно подготовиться к визиту в банк-кредитор и предоставить всю необходимую информацию.

Заявка на кредит

Для подачи заявления есть несколько способов:

  • заполнить стандартный бланк в банковском офисе;
  • подать заявку в онлайн-режиме на сайте банка-кредитора;
  • скачать и распечатать электронную форму бланка, заполнить ее и переслать в финучреждение;
  • самостоятельно написать заявление (некоторые банки принимают заявки, составленные в произвольной форме).

При любом из используемых вариантов необходимо указать цель, сумму и срок кредита, реквизиты малого или среднего предприятия, ценное имущество для залога.

Рассмотрение заявки обычно происходит в течение 1–3 дней. Если кредит будет одобрен банком, заявителю нужно прийти в офис для личной встречи с полным пакетом документов.

Обязательный перечень документов

К рассмотрению принимаются оригиналы или нотариально заверенные копии.

Индивидуальный предприниматель должен предъявить:

  • свидетельство о регистрации в госорганах;
  • справку о постановке на учет в налоговой инспекции.

От предпринимателя – юридического лица потребуется больший пакет:

  • регистрационное свидетельство;
  • справка из налоговой инспекции;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • учредительный договор предприятия;
  • устав.

В документах должны быть отражены все произошедшие за последнее время изменения и внесены соответствующие дополнения.

Для оценки финансово-хозяйственной деятельности малого или среднего предприятия кредитному специалисту понадобится изучить данные отчетности за последние несколько месяцев (как минимум 6–12 месяцев). Необходимо предоставить документы с отчетами по бухгалтерии, управлению и налогам компании или организации за этот период.

При ведении обычной системы бухучета достаточно будет показать баланс предприятия и отчеты по прибыли и убыткам. В случае налогообложения по упрощенной форме или по системе единого налога на вмененный доход банковский сотрудник затребует от соискателя налоговые декларации (действующий патент) и книгу учета расходов и доходов (кассовую книгу).

Также понадобятся копии лицензий, если бизнес является лицензионным.

Обязательно следует указать об имеющихся кредитах, что явится свидетельством добропорядочности и надежности заемщика.

Подтверждение финансовой устойчивости

Кроме перечисленных документов банковские проверяющие могут запросить и другие сведения, характеризующие финансовую состоятельность частного предпринимателя. Для подкрепления своих позиций кандидату стоит заранее подготовить и задокументировать данные:

  • о наличии денег в кассе предприятия;
  • об открытых счетах и движении через них оборотных средств;
  • об основных средствах (полный перечень);
  • о дебиторской и кредиторской задолженностях;
  • о кредиторах и дебиторах предприятия;
  • о заключенных договорах аренды помещений или недвижимости, с контрагентами и т. д.

На оставляемое в залоге по кредиту ценное имущество нужно предоставить подтверждение права личной собственности:

  • паспорт транспортного средства (для автомобиля);
  • справку из БТИ (для здания или помещения);
  • выписку из государственного кадастра (для земельного участка).

Дополнительная информация и документы

В качестве кредитного залога может выступать и товарная продукция. В этом случае следует предоставить информацию о ее общей стоимости и местах хранения:

  • отчеты за последние полгода – 12 месяцев о произведенной продукции;
  • реестры учета и ведомости движения товарно-материальных ценностей;
  • карточки складского учета товаров;
  • счета-фактуры;
  • спецификации незавершенного производства;
  • справки по складским остаткам;
  • ведомости инвентаризации продукции.

Если кредит на развитие бизнеса выдается под поручительство физического лица, то ему нужно предъявить свой гражданский паспорт. Юридическое лицо становится поручителем по правоустанавливающим документам.

Успех в получении кредита на развитие собственного дела во многом зависит от качества, полноты и правдивости информации, поданной в банковское учреждение. Поэтому стоит быть максимально честным и внимательным при заполнении данных в заявке. Недостоверные, ошибочные или неполные сведения о заемщике, вероятнее всего, приведут к отказу в выдаче бизнес-займа.