Чем рискует кредитный поручитель

Для получения некоторых видов кредитов обязательным требованием выступает поручительство. Этим инструментом банк страхует себя от рисков, связанных с возможным невыполнением заемщиком взятых на себя долговых обязательств. Человек, берущий на себя финансовую ответственность, должен трезво оценивать свои силы и осознавать серьезность мероприятия. Ведь при неблагоприятном развитии ситуации ему самому придется рассчитываться с кредитором. Случиться может всякое: внезапная болезнь, сокращение на работе, уменьшение доходов и т. п.

Иногда привлекается не один, а нескольких гарантов возвращения заемных средств. Финансовое учреждение может по-разному распределить нагрузку на поручителей по погашению долга за несостоятельного клиента. Банк имеет право на свое усмотрение определить долю выплат каждому участнику. Редко бывает, что поручители вносят равные части. Чаще всего заимодавец «навешивает» основную тяжесть на того, кто окажется наиболее платежеспособным из всех.

Собираясь выступить в роли поручителя, прежде всего следует тщательно изучить условия такого рода кредитного договора, прояснить все обстоятельства и последствия.

Чем рискуют поручители по кредиту

До того как расписаться в поручительстве за другого человека, важно назвать и осознать все возможные осложнения от совершения такого ответственного поступка. Гарантировать выплату чужого долга означает быть готовым рассчитаться с ним, как если бы этот кредит был взят лично на себя. Что же нужно учесть кандидату в гаранты?

  1. Кредитная история. Она будет испорчена не только у заемщика в случае просроченных платежей, но и у поручителя. «Подмоченная» репутация в дальнейшем может негативно повлиять на получение ссуды для себя или будет препятствием для того, чтобы снова стать поручителем.
  2. Полный перечень обязательств. При несостоятельности должника гаранту придется выплачивать как основную сумму кредита, так и все начисленные штрафы за просрочки.
  3. Поручительство = кредит. Именно так его расценивают финансовые организации. При обращении в банк за кредитом на свое имя нужно будет сообщить о своей роли. Это обстоятельство снижает финансовый статус заявителя. Заимодавец, скорее всего, сократит максимально возможный размер ссуды, опасаясь ухудшения платежеспособности клиента из-за возможного погашения чужого долга.
  4. Риск лишения собственного имущества. Должнику по кредиту в судебном порядке может вынесен приговор о конфискации ценного имущества. Однако у горе-плательщика такового может просто не быть. Тогда к делу приступят судебные исполнители и конфискуют имущество поручителя, если он не сможет вернуть чужой долг деньгами.
  5. Самый плохой вариант. Даже в случае смерти заемщика поручители обязаны погасить кредит.

Можно ли отказаться от поручительства

Поручитель может расторгнуть договор о взятых на себя обязательствах, если не захочет больше их выполнять. Достаточно сложный процесс аннулирования договора можно осуществить только, если будут соблюдены следующие требования:

  • просроченных платежей по кредиту не должно быть;
  • необходимо найти нового поручителя на замену предыдущему.

Иногда, в индивидуальном порядке, удается договориться с банком и обойтись без привлечения другого гаранта.

А вот когда уже образовалась задолженность по регулярным платежам или дело передано в суд, шансы на расторжение договора практически равны нулю. На этом этапе поручителю придется самому рассчитываться за должника. Но как только ссуда будет выплачена, можно в судебном порядке требовать с заемщика возврата своих денег.

Другие способы расторжения

Есть и другие варианты, когда можно избавиться от обязательств поручительства:

  1. Иногда банки-кредиторы самостоятельно вносят какие-либо поправки в действующий договор. Для определения типа внесенных изменений четкого регламента не существует. Поэтому можно «зацепиться» за какой-то более или менее существенный нюанс и снять с себя обязанности по обеспечению кредита.
  2. По условиям договора кредитно-финансовые организации обязаны оповещать поручителей о допущенных заемщиком просрочках платежей. Если же гарант в течение оговоренного срока (чаще всего 12 месяцев) не получал от банка никаких уведомлений о проблемах, то это обстоятельство можно использовать как веское основание для прекращения действия договора.
  3. Вполне объективной причиной аннулирования поручительства является факт переоформления займа на другого человека. Поручитель гарантировал выполнение долговых обязательств конкретным человеком, нового же заемщика он не знает и не несет за него никакой ответственности.

Крайне редко банк может отказать заемщику в его намерении досрочного погашения кредита. Этот случай также может быть использован для расторжения договора.