Чем поможет кредитный кооператив?

Когда возникают временные денежные затруднения и нужно одолжить некоторую сумму, люди обращаются к знакомым, родственникам, в банк и другие финансовые учреждения. В каждом варианте есть свои плюсы и минусы. А ведь есть еще один способ получения заемных средств на различные нужды. Это кредитные кооперативы. По своей сути они являются народными банками, действующими на основе взаимовыручки для оказания финансовой поддержки членам кооператива.

Интересно, что первые такие организации появились в Германии еще в XIX веке. Сегодня в 84 странах мира существует 39 тысяч кредитных кооперативов, в которые входят 98 миллионов человек. Финансовый оборот добровольческих союзов превысил 350 миллионов долларов.

Во времена СССР в нашей стране работали кассы взаимопомощи – прототип современных кредитных кооперативов. На сегодняшний день в России зарегистрировано 1400 таких учреждений, деятельность которых регулируется федеральным законом «О кредитной кооперации» от 18.07.09. Членами кооперативов являются около 600 тысяч человек. В кредитные ассоциации входят несколько организаций по территориальной принадлежности.

Вступление в кооператив осуществляется на добровольной основе при уплате вступительного взноса. Клиенты вкладывают средства в денежный фонд организации с целью получения прибыли, которая может достигать 16–18%. Из этих денег и выдаются займы членам кооператива на срок от одного месяца до трех лет под 24–36% годовых. Наиболее выгодно занимать деньги в кредитном кооперативе в тех случаях, когда есть нужда в небольшой сумме – несколько тысяч рублей.

Ставки по кредитам в микрофинансовых организациях достигают 400 процентов в год, поэтому кооперативные займы гораздо менее затратны для пайщиков. Банковские ссуды выдаются под меньший тариф, однако на более жестких требованиях и условиях. В кредитном кооперативе применяется гибкий подход в обслуживании, займы оформляются в кратчайшие сроки.

Сравнивать банковское кредитование и ссуды от кооперативов нельзя, так как они отличаются по сферам и масштабам деятельности. Каждый выполняет свои функции. Кредитование физических и юридических лиц – это один из сегментов банковских услуг. Хотя есть учреждения, специализирующиеся именно на кредитных вопросах. Банки также финансируют крупный бизнес, инвестируют долгосрочные программы и проекты, проводят операции на фондовом рынке, работают с драгоценными металлами.

Доходность и эффективность деятельности кредитных кооперативов достаточно высокая, хоть и базируется на обслуживании только своих клиентов. При этом суммарные активы кооперативов, составляющие примерно сотую часть от банковских, не дают им права участвовать в системе страхования вкладов – законодательство не позволяет это сделать. Однако, нельзя сказать, что гарантии вложений в добровольческих союзах отсутствуют. Каждая организация формирует резервный фонд, составляющий 5% выплат, и компенсационный фонд, организованный в СРО. Кроме того, часто привлекаются к сотрудничеству страховые компании. Деятельность кредитных кооперативов весьма востребована пользователями в небольших и удаленных от мегаполисов населенных пунктах, а также владельцами малого бизнеса.

Кредитные кооперативы работают официально и на законных основаниях. Но прежде чем стать пайщиком, нужно ознакомиться с документами и показателями деятельности организации. Важное значение имеют:

  • свободный доступ к информации (уставные документы, условия осуществления деятельности и др.);
  • показатели результатов работы (месячные, квартальные, годовые отчеты);
  • как давно существует кооператив;
  • отзывы пайщиков и вкладчиков;
  • репутация союза;
  • результаты внутреннего контроля ревизионной группой;
  • частота таких проверок.

При этом обещания слишком больших выгод должны насторожить, так как это не соответствует реальной ситуации.